Salute e malattia
Un Health Reimbursement Account (HRA) è un conto di risparmio che il datore di lavoro mantiene per conto del dipendente. Questo conto viene utilizzato per aiutare a pagare le spese mediche che il dipendente sostiene mentre lavora ed è coperto dal piano assicurativo sanitario del datore di lavoro. Il datore di lavoro effettua tutti i contributi e gestisce il conto.
Non puoi aggiungere denaro al conto; è il datore di lavoro a finanziarlo. A differenza di un Health Savings Account (HSA), il denaro rimane presso il datore di lavoro. Il datore di lavoro ti rimborsa per qualsiasi spesa sostenuta quando vai dal medico o hai bisogno di cure mediche. Gli HRA sono spesso utilizzati in combinazione con un piano sanitario ad alta franchigia (HDHP). Questi HDHP hanno franchigie che spesso superano i 1.000 dollari e sono progettati per offrire premi più bassi rispetto ai piani con copay. Il conto di rimborso aiuta a compensare i costi della franchigia quando hai bisogno di cure mediche.
Non devi finanziare l'HRA. Con un HSA, sei pienamente responsabile del finanziamento del conto e del monitoraggio del denaro. Un HRA sposta questa responsabilità sul datore di lavoro. Ti solleva anche dal decidere quanto vuoi contribuire al conto ogni anno. Il tuo datore di lavoro potrebbe avere più risorse finanziarie di te, quindi finanziare il conto potrebbe essere più facile con questo tipo di piano. Inoltre, potresti beneficiare del piano anche se non sei più un dipendente. Il tuo coniuge può anche essere rimborsato per le spese mediche se è nel tuo piano sanitario, anche se non lavora per il tuo datore di lavoro.
Non hai controllo sull'importo contribuito al piano. Il tuo datore di lavoro potrebbe contribuire più di quanto faresti tu, ma potrebbe anche contribuire meno. Fai affidamento sul tuo datore di lavoro per finanziare adeguatamente il conto. Se non lo fa, l'importo rimborsato potrebbe essere inferiore a quanto riceveresti dal tuo HSA.
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