Salute e malattia
L'assicurazione è regolata a livello statale, quindi ogni stato ha regole e legislazioni leggermente diverse riguardo al trattamento e all'identificazione dei familiari a carico per l'assicurazione sanitaria. Tuttavia, la stragrande maggioranza degli stati ha adottato definizioni quasi identiche di "familiare a carico" ai fini della determinazione dell'idoneità alla copertura assicurativa sanitaria. Comprendendo le varie classificazioni dei familiari a carico e potenziali tali, identificare i membri della famiglia non idonei sarà molto più facile.
Ai fini della determinazione dell'idoneità alla copertura assicurativa sanitaria, il coniuge è sempre considerato un familiare a carico. Indipendentemente dal tipo di piano sanitario che acquistate o che il vostro datore di lavoro fornisce, potete includere il coniuge in quel piano. Se avviene il divorzio, l'ex coniuge non è più idoneo a ricevere copertura sotto il vostro piano. Per uniformità di fatturazione e fatturazione, la maggior parte delle compagnie assicurative continuerà a pagare i sinistri e ad assicurare l'ex coniuge per il resto del mese in cui il divorzio è stato finalizzato. Alla fine di quel mese, l'ex coniuge non sarà più protetto dalla vostra polizza assicurativa sanitaria e la compagnia non pagherà ulteriori sinistri.
Non tutti gli stati o le compagnie assicurative considerano i partner domestici come familiari a carico idonei a ricevere copertura assicurativa sanitaria. La questione delle partnership domestiche e della copertura assicurativa rimane un dibattito controverso in corso. Questo è particolarmente vero quando la partnership domestica coinvolge coppie dello stesso sesso. Molti stati e compagnie assicurative hanno scelto di considerare i partner domestici come familiari a carico idonei per la copertura, ma solo se l'assicurato principale può fornire prova della stabilità e durata della relazione. Quelle compagnie che forniscono benefici a coppie dello stesso sesso spesso richiedono la presentazione di un certificato di matrimonio, anche se lo stato in cui vivete non supporta le unioni omosessuali. Sorprendentemente, molte compagnie assicurative resistono a coprire partner domestici eterosessuali più che partner omosessuali, e limitano le coppie non sposate uomo-donna dal ricevere benefici.
Le compagnie assicurative sanitarie considerano sempre i figli minori come familiari a carico. La definizione di "figli" in questo caso è estesa per includere i figli naturali, i figli adottivi e anche i figliastri. La maggior parte delle polizze assicurative sanitarie non addebita un premio più alto alle famiglie con più figli rispetto a quelle con meno. Se avete 10 figli, il premio della vostra polizza non sarebbe più alto che se ne aveste solo uno. I vostri figli sono considerati familiari a carico e possono essere coperti dal vostro piano assicurativo sanitario indipendentemente dal fatto che vivano effettivamente nella vostra casa. Questo si vede più comunemente dopo un divorzio, dove un genitore è tenuto a fornire copertura medica ma non ha anche la custodia residenziale. Tuttavia, considerando i figliastri, se il vostro secondo matrimonio finisce anche in divorzio, i figli biologici del vostro secondo ex coniuge non sono più considerati vostri figli e diventano quindi non idonei a rimanere coperti dal vostro piano.
Ulteriormente complicando la definizione di familiare a carico per i benefici assicurativi sanitari è la presenza di figli all'interno di una partnership domestica. I figli biologici e adottivi dell'assicurato principale possono essere coperti senza dubbio. Tuttavia, la complicazione sorge quando il vostro partner ha i propri figli. Se il partner è dello stesso sesso e la vostra compagnia assicurativa è disposta a estendere la copertura a quella persona, allora includere i figli del partner nella definizione di familiare a carico idoneo non dovrebbe essere troppo difficile. Sfortunatamente, non c'è garanzia che una compagnia assicurativa definisca i figli del vostro partner domestico come familiari a carico idonei, indipendentemente dal fatto che il partner sia coperto. La definizione di familiare a carico, quando si considerano i figli di un partner domestico, può essere confusa e sfidante per una compagnia assicurativa sanitaria, e spesso esiste un elenco rigido di criteri che devono essere soddisfatti per rientrare nei confini della definizione della compagnia.
Qualsiasi figlio ritenuto idoneo come familiare a carico dalla vostra compagnia assicurativa sanitaria sarà considerato tale solo fino a quando non diventa indipendente. La stragrande maggioranza degli stati e delle compagnie assicurative identifica i familiari a carico figli come minori sotto i 18 anni e cessa di fornire copertura sanitaria alla fine del mese in cui avviene il compleanno del figlio. Di solito esistono solo due eccezioni che permettono di continuare a fornire copertura assicurativa sanitaria ai figli adulti: se il figlio diventa uno studente a tempo pieno in un college o altra istituzione di istruzione superiore immediatamente dopo la laurea del liceo, la sua copertura continuerà fino alla laurea universitaria o al 23° compleanno; se il figlio è disabile mentalmente e incapace di vivere indipendentemente dopo i 18 anni, la sua copertura rimarrà in vigore indefinitamente e rientrerà sempre nella definizione di familiare a carico. Nel marzo 2010, il presidente Obama ha firmato il Patient Protection and Affordable Care Act e il Reconciliation Act del 2010, che hanno imposto che entro la fine dell'anno le compagnie assicurative devono permettere ai figli adulti dei membri assicurati di rimanere coperti come familiari a carico fino al 26° compleanno, ma solo se il genitore sceglie di permettere la continuazione.
Assicurazione sanitaria familiare