Salute e malattia
Assicurazione che integra copertura Medicare Parte A e B. 12 diverse polizze Medigap, vendute da compagnie private nello stato. Ogni piano = set benefici diverso, disponibile tramite più fornitori. Importante: considerare salute attuale e anticipare bisogni futuri. Piani e benefici cambieranno giugno 2010 → controllare Medicare.gov per aggiornamenti.
Piani standardizzati: ogni compagnia deve offrire identici benefici per stesso piano, indipendentemente da costo. Confronto tra fornitori = solo su costo o esperienza personale/raccomandazioni.
Fissati dalle compagnie, spesso poco correlati ai benefici. Es: Compagnia X può far pagare Piano A più di quanto Compagnia Y chiede per Piano C (che ha più benefici). Pagamento = premio mensile, pochi/nessun altro costo per servizi ricevuti (maggiori polizze).
Eccezioni: Piani K e L = struttura prezzi diversa. Hanno limite spesa diretta (out-of-pocket limit) e condivisione costi clienti finché limite non raggiunto → poi piano paga 100%. Costo questi piani inferiore a piani con benefici comparabili.
Open enrollment a 65 anni: 6 mesi dal 1° giorno compimento 65 anni con Parte B. Compagnie NON possono considerare stato salute né rifiutare iscrizione. Attenzione: se si sceglie piano economico con pochi benefici e poi si vuole aumentare copertura → potrebbe non essere possibile. A quel punto, compagnie possono rifiutare per stato salute attuale o età.
Medicare