Opzioni di non-confisca nell'assicurazione long-term care: proteggere il tuo investimento
Una clausola di non-confisca protegge gli assicurati che smettono di pagare i premi dopo un periodo specificato (spesso 3 anni). Garantisce un beneficio ridotto invece della perdita totale della copertura.
Come funziona
- Attivazione: Decadenza polizza per mancato pagamento o cancellazione volontaria dopo la durata richiesta.
- Calcolo beneficio: Tipicamente il minore tra:
- Totale premi pagati
- Una percentuale dei premi pagati (20%–100%, per polizza)
- Valore di riscatto
- Forma beneficio: Solitamente periodo beneficio abbreviato (beneficio giornaliero invariato ma massimo lifetime ridotto) o polizza paid-up con beneficio giornaliero ridotto.
Tipi comuni di non-confisca
- Periodo beneficio abbreviato (Più comune): Copertura continua al beneficio giornaliero originale ma per importo massimo lifetime ridotto.
- Beneficio paid-up ridotto: Polizza diventa paid-up con beneficio giornaliero inferiore.
- Valore di riscatto: Liquidazione in unica soluzione (meno comune in LTC; tipico assicurazione vita).
Considerazioni chiave
- Non tutte le polizze includono non-confisca; può essere rider opzionale che aggiunge 10–30% al premio.
- Regolamenti statali (es. modello NAIC) possono imporre standard minimi.
- Rider protezione inflazione potrebbero non applicarsi a benefici non-confisca.
- Confrontare costo rider vs probabilità decadenza e valore beneficio mantenuto.
Comprendere i termini specifici di non-confisca della propria polizza è essenziale prima di decidere di interrompere i pagamenti dei premi.