Salute e malattia
L'acquisto di un'assicurazione sanitaria richiede una valutazione personale degli obiettivi di assistenza sanitaria, delle preferenze e delle finanze. Un piano adatto a una persona potrebbe non esserlo per un'altra. Le Health Maintenance Organizations (HMO) gestiscono i servizi sanitari ricevuti dai loro iscritti. Spesso confrontate con le Preferred Provider Organizations (PPO), che possono essere più costose ma offrono maggiori scelte di copertura, le HMO presentano vantaggi e svantaggi da ponderare prima di decidere.
Le HMO sono generalmente convenienti perché il premio mensile è inferiore a quello di una PPO e rimane tipicamente fisso. Mentre una PPO richiede il raggiungimento di una franchigia prima che la copertura scatti, un'HMO riduce le spese a carico dell'assicurato richiedendo un ticket per visita (ad esempio, 30 $), che rappresenta una quota nominale del costo complessivo del trattamento. Il premio rimane fisso finché l'iscritto resta nella rete di medici dell'HMO. Se si ricorre a cure fuori rete, l'HMO non rimborsa tali servizi.
A differenza di una PPO, che pone un tetto all'importo che coprirà per l'assistenza sanitaria durante la vita, un'HMO continua a pagare i benefici per tutta la durata della vita dell'iscritto — una caratteristica interessante per chi teme che i propri cari diventino finanziariamente responsabili dell'assistenza sanitaria in età avanzata.
Il vantaggio economico dell'HMO è controbilanciato dall'obbligo di consultare il proprio medico di base e ottenere un rinvio prima di vedere uno specialista. Ottenere il rinvio può richiedere tempo e la richiesta può essere respinta se l'HMO o il medico la ritengono non necessaria. In questo senso, si ha un controllo limitato sulle proprie opzioni sanitarie, a meno che non si sia disposti a pagare di tasca propria per vedere un medico fuori rete. Tuttavia, se si gode di buona salute e non si necessita di cure specialistiche, questo svantaggio potrebbe non incidere significativamente.
Per chi adotta un approccio preventivo alla salute, entrare in un'HMO è un vantaggio. La filosofia HMO è prevenire, non solo curare, le malattie. Facilitando e rendendo meno costoso l'accesso all'assistenza sanitaria, le HMO incoraggiano gli iscritti a consultare frequentemente il medico di base prima che trattamenti costosi e invasivi diventino l'unica opzione. Le HMO si concentrano anche sull'insegnamento di come proteggere la propria salute e spesso offrono sconti per palestre e corsi per promuovere la prevenzione.
Sistemi HMO