Capire l'Aumento dei Costi Assicurativi Sanitari: Cause e Soluzioni

Storia

Negli anni '60, non era difficile ottenere il 100% di copertura da piani assicurativi sanitari a tariffe ragionevoli. Oggi, nonostante copay, franchigie e controlli ospedalieri, i consumatori pagano più che mai, e i prezzi salgono ogni anno. I consumatori vogliono sapere perché i loro costi aumentano così drammaticamente e chi ne beneficia. Con l'educazione, hai la possibilità di prendere una decisione informata su come risparmiare sull'assicurazione sanitaria.

L'assicurazione sanitaria iniziò come copertura base. La polizza limitava i costi specificando un beneficio giornaliero per l'ospedalizzazione; forniva un certo importo per la chirurgia e un certo importo per spese varie come raggi X. Infine, i piani assicurativi sanitari divennero più aggressivi offrendo quello che l'industria definì piani "major medical". Questi piani offrivano massimali vitalizi di un milione di dollari. Questo cambiamento nella copertura iniziò ad aumentare le tariffe assicurative sanitarie.

Considerazioni: Sviluppi Sociali che Influenzano i Costi

Ci sono diversi sviluppi sociali che hanno avuto un impatto sui costi assicurativi sanitari:

• Professione legale: i medici vengono citati in giudizio routinariamente. I medici fanno pagare di più per coprire i premi dell'assicurazione per malpractice. I premi sono costosi. Questi costi aggiuntivi per i medici vengono trasferiti alle compagnie assicurative, che li trasferiscono ai consumatori.
• Sistema di distribuzione: l'assicurazione sanitaria è complessa e tipicamente deve essere venduta da un agente. Il sistema di distribuzione per consegnare il prodotto non è efficiente. Le compagnie sanitarie pagano commissioni agli agenti. Questo mette l'agente in una posizione di vendere per il proprio beneficio anziché guardare al miglior interesse del cliente.
• Carenza di infermieri: ha fatto salire gli stipendi, costringendo l'ospedale ad alzare i prezzi.
• Compagnie farmaceutiche: sapendo che le compagnie assicurative pagano il conto, addebitano grandi importi per nuovi farmaci. I marchi generici spesso non sono disponibili.
• Medici in gruppi ospedalieri: i medici si sono uniti a gruppi ospedalieri a stipendio, invece di preoccuparsi dei costi generali della pratica privata. Questo frena la competizione e porta a prezzi fissati dal gruppo medico.

Effetti

Molte aziende che fornivano assicurazione sanitaria ai dipendenti sono costrette a smettere di offrirla, limitare le scelte o aumentare la quota pagata dai dipendenti. Meno persone hanno assicurazione sanitaria oggi come risultato.

Avvertenza

A meno che non si agisca, le persone che hanno più bisogno di assicurazione sanitaria non potranno ottenerla.

Prevenzione / Soluzione

Gli aumenti incontrollati per l'assicurazione sanitaria devono essere attaccati da diverse angolazioni:

• Gli stati devono impedire ai piani di selezionare clienti esistenti in base alla salute. Devono insistere che se gli aumenti di tariffe sono concessi, tutti i clienti possono mantenere la loro polizza. Questo minimizzerà gli aumenti perché ci sarà un pool di rischio migliore.
• I tribunali devono smettere di permettere a tutti di essere vittime. Mentre la vera malpractice deve essere affrontata, i casi di malpractice devono superare test rigorosi per essere portati in tribunale.
• Gli ospedali devono smettere di essere alberghi. Le persone sono lì per guarire. Le stanze private sono servizi inutili che tutti pagano.
• I costi crescenti dell'assistenza sanitaria non si fermeranno a meno che non vengano affrontati.