Comprendere gli Aumenti dei Premi Assicurativi Sanitari di Gruppo: Cosa Aspettarsi

Geografia

Un equivoco comune è che la posizione geografica di un gruppo abbia un impatto considerevole sui premi della polizza. Mentre è vero che certe aree del paese hanno un costo della vita più alto, gli aumenti dei prezzi delle assicurazioni sanitarie non possono essere attribuiti direttamente alla geografia da sola perché il costo dei servizi in una data posizione influisce solo parzialmente sui premi.

Differenze per Dimensione del Gruppo

Calcoli specifici sono utilizzati per gruppi di dimensioni diverse, e i fattori che determinano gli aumenti annuali dei premi sono ponderati in modo univoco per gruppi piccoli versus gruppi grandi. Per questioni di assicurazione sanitaria, un gruppo piccolo è uno che consiste di meno di 50 dipendenti, mentre un gruppo grande consiste di più di 50 dipendenti. L'età media di un gruppo piccolo è spesso un fattore importante nel determinare gli aumenti annuali dei premi, e le organizzazioni con una percentuale più alta di lavoratori più anziani possono sperimentare aumenti di prezzo più significativi rispetto alle aziende con una forza lavoro più grande di giovani. I gruppi grandi possono optare per l'"auto-finanziamento" invece di acquistare un piano tradizionale "completamente assicurato", per cui il datore di lavoro si assume la responsabilità di pagare le richieste mediche dei dipendenti invece di un vettore assicurativo sanitario. I grandi gruppi auto-finanziati devono conformarsi alle regolazioni statali e federali sull'assicurazione sanitaria, ma sono anche autorizzati a strutturare la copertura in un modo incoerente con altre polizze sanitarie di gruppo, creando il potenziale per calcoli o stime inaccurate o estranee degli aumenti medi dei premi.

Aumenti dei Premi di Gruppo

Un rapporto AHIP afferma che, secondo un sondaggio su oltre 761.000 gruppi piccoli che offrono copertura assicurativa sanitaria ai dipendenti, gli aumenti medi dei premi hanno variato dal 7% a oltre il 50% annualmente nell'ultimo decennio. La Kaiser Family Foundation ha confermato queste affermazioni nel loro rapporto dopo aver sondato oltre 3.100 gruppi di dimensioni variabili, e afferma che gli aumenti cumulativi dei premi "sono aumentati del 131% mentre i salari sono aumentati solo del 38%" in un periodo di 10 anni dal 1999 al 2009. Diffuse differenze nelle esperienze reali dei consumatori, accoppiate con diverse tecniche di calcolo attuariale, rendono quasi impossibile stimare realisticamente l'aumento del premio di un particolare gruppo di anno in anno, nonostante la media per tutti i gruppi di dimensioni diverse in tutto il paese sia del 6,1%.

Potenziali Problemi Finanziari

L'aumento del 131% dei premi assicurativi sanitari di gruppo tra il 1999 e il 2009 supera di gran lunga sia gli aumenti salariali medi del lavoratore del 38% che l'inflazione nazionale del solo 28%. Se i tipici aumenti dei premi assicurativi sanitari di gruppo continuano a questi tassi storici, potrebbe diventare impossibile per la maggior parte delle famiglie permettersi una copertura medica di base. Mentre la media nazionale per i contributi del datore di lavoro verso i premi assicurativi dei dipendenti è del 74%, la realtà è che le piccole imprese pagano significativamente meno delle grandi aziende, e la tendenza continua. I contributi dei dipendenti sono aumentati del 128% nello stesso periodo di 10 anni, e continueranno a salire proporzionalmente.

Effetti della Riforma Assicurativa Sanitaria

Se lasciato invariato, è plausibile che più persone si troveranno senza assicurazione sanitaria poiché i premi diventano troppo costosi, causando un onere finanziario aggiuntivo su governi statali e federali, così come sulle persone, che alla fine pagheranno per l'assistenza di beneficenza con i dollari dei contribuenti. Le leggi di riforma assicurativa sanitaria approvate nel marzo 2010 sono intese ad alleviare tali scenari e garantire che ogni americano abbia accesso a un'assistenza sanitaria decente tramite programmi assicurativi accessibili. L'eliminazione di aumenti eccessivi dei premi e tasse nascoste, più l'aggiunta di nuovi crediti d'imposta per le aziende che offrono piani assicurativi sanitari, speriamo stimoleranno l'economia e soddisferanno il bisogno di tutti di cure di qualità.