PPO, HMO e POS: Guida ai Piani Assicurativi Sanitari Gestiti

Le Preferred Provider Organizations (PPO), le Health Maintenance Organizations (HMO) e i piani Point-of-Service (POS) sono tutte forme di piani di assistenza gestita. Il tipo di assicurazione gestita che possiedi determina il costo e l'estensione della copertura, nonché i medici a cui hai accesso.

Descrizione

Gli assicuratori di assistenza gestita mantengono una rete di fornitori che i pazienti sono incoraggiati a utilizzare. L'uso dei medici della rete è solitamente obbligatorio in un piano HMO, a meno che il paziente non riceva un rinvio dal medico di base (PCP). Visitare medici fuori rete è consentito in un piano PPO o POS, ma c'è un costo più elevato per i servizi.

Copertura

Nella maggior parte degli HMO, l'assicuratore paga una grande percentuale del costo per i benefici descritti nel piano, mentre l'assicurato paga un co-pagamento predeterminato a ogni visita medica. In molti piani PPO, i pazienti devono presentare una richiesta e attendere l'approvazione prima di ricevere il rimborso per i servizi sanitari. I piani POS variano in base al fornitore e possono assomigliare a un HMO o a un PPO, utilizzando una combinazione di co-pagamenti, coassicurazione e franchigie.

Franchigie

Una franchigia è la spesa minima a carico del paziente che l'assicurato deve pagare prima di presentare richieste al fornitore assicurativo. Le franchigie sono una caratteristica comune dell'assicurazione PPO e possono applicarsi alla copertura ricevuta da fornitori fuori rete in un piano POS.

Premi

Le compagnie assicurative negoziano con i medici della rete per controllare il costo della copertura, il che rende i servizi sanitari da fornitori fuori rete più costosi. Per questo motivo, gli HMO hanno i premi più bassi, mentre i piani PPO e POS hanno premi più alti a causa della maggiore accessibilità ai fornitori sanitari fuori rete.

Considerazioni

I piani assicurativi HMO pongono tipicamente più enfasi sulla cura preventiva rispetto ad altri sistemi di assistenza gestita. Senza copertura per la medicina preventiva, trattamenti essenziali, inclusi check-up di routine, vaccinazioni e mammografie, devono essere coperti a proprie spese.