Salute e malattia
L'assicurazione sanitaria è una necessità per la maggior parte delle persone. Il Health Care Act del 2010 ha reso l'assicurazione sanitaria obbligatoria per tutti gli americani. Mentre molte persone hanno copertura attraverso il loro impiego, le persone che sono lavoratori autonomi potrebbero dover cercare opzioni. Le polizze assicurative sanitarie ad alta franchigia possono essere un'opzione valida per chi vuole abbassare i costi iniziali, ma dovrebbero essere usate con cautela.
Una Polizza Assicurativa Sanitaria ad Alta Franchigia (HDHP) è un tipo di assicurazione sanitaria che offre premi significativamente più bassi richiedendo franchigie alte sui servizi di base. Alcune polizze assicurative sanitarie ad alta franchigia possono essere compatibili con l'uso di Conto di Risparmio Sanitario (HSA).
Gli HSA sono conti di risparmio medico. Secondo Go Health Insurance, questi conti sono usati con polizze ad alta franchigia che hanno una franchigia sopra 1.100 dollari per piani individuali e sopra 2.200 dollari per piani familiari. I fondi HSA non sono soggetti a tasse federali. Gli individui possono allocare fondi nei loro Conti per Spese Sanitarie tramite deposito diretto o assegni busta paga e i soldi sono usati per servizi medici. Prescrizioni e fatture mediche possono essere pagate attraverso un conto di risparmio sanitario.
Famiglie e individui in buona salute, senza storia di problemi medici, sono i migliori candidati per polizze assicurative sanitarie ad alta franchigia. Scegliere un HDHP significherà premi molto più bassi. I premi sono tipicamente dal 40% al 50% più bassi delle polizze assicurative sanitarie tradizionali. Inoltre ci sono vantaggi fiscali nell'avere un HDHP. Invece di usare reddito netto, le persone con piani ad alta franchigia possono usare soldi dai loro HSA che non sono tassati federamente. Un altro beneficio è che la maggior parte degli HDHP copre malattie catastrofiche, e una volta raggiunte le franchigie la maggior parte dei piani non richiede pagamenti di co-assicurazione aggiuntivi.
Avere un HDHP significherà spendere di più di tasca propria per visite mediche di base e prescrizioni. Molti consumatori hanno una franchigia da 1.000 a 2.000 dollari da pagare prima di ricevere benefici assicurativi. Queste spese iniziali aiutano a mantenere bassi i premi degli HDHP. Se pagare fino a 2.000 dollari all'anno per visite mediche regolari non è fattibile per una famiglia, avere un HDHP potrebbe non essere la scelta migliore. Inoltre, le donne incinte incorreranno in molti costi iniziali prima che un HDHP entri in vigore per coprire il parto. Secondo l'articolo del Washington Post "High Deductible, High Risk", gli individui con HDHP dovranno fare attenzione a come spendono i soldi nei loro conti di risparmio sanitario.
Alcune cose da considerare quando si ricerca una polizza assicurativa sanitaria ad alta franchigia sono la frequenza delle visite mediche e uso di prescrizioni, la tua storia sanitaria, e la tua capacità di pagare spese a tuo carico. Se hai una condizione preesistente, una polizza assicurativa sanitaria ad alta franchigia non sarà la migliore per te a causa delle alte franchigie che devono essere raggiunte prima della copertura.
Assicurazione sanitaria