Salute e malattia
L'assicurazione sanitaria privata è fornita da un'organizzazione privata, individualmente o tramite datore di lavoro. Mentre alcune aziende offrono ai dipendenti un solo piano, altre ne offrono molti tipi. Dovresti considerare certe differenze tra quei piani che possono influenzare la tua scelta.
Questo tipo era la norma in tutti i piani, secondo QuickQuote. Puoi scegliere medici, ospedali e provider, inclusi specialisti, anche se potresti aver bisogno di approvazione per il pronto soccorso. Questo piano comporta la maggior spesa out-of-pocket con franchigia alta da soddisfare prima che la compagnia paghi. Potresti dover pagare tutto in anticipo e farti rimborsare. Alcuni piani fee-for-service non coprono cure preventive, e i premi tendono a essere più alti in generale.
Le HMO sono l'opposto dei fee-for-service in termini di flessibilità, e tendono a essere le meno costose. Il piano ha solito co-pagamento basso o nullo, poca burocrazia e premi bassi. L'HMO richiede di vedere medici nella rete HMO e ottenere rinvio dal medico di base per vedere uno specialista. Devi anche ottenere autorizzazione per il pronto soccorso. Riceverai poca o nessuna copertura se visiti un medico fuori rete, dice QuickQuote.
Una PPO negozia tariffe più basse con una rete di provider, dandoti un co-pay più basso restando in rete. Le PPO ti permettono di scegliere uno specialista finché è nella rete preferita. Ci sono spese aggiuntive se vai fuori rete, e potresti dover pagare tutto e poi inviare alla compagnia per rimborso. Una PPO è una combinazione di fee-for-service e HMO, secondo Health Insurance Guide su ForeignBorn.com.
Un POS è simile a una PPO, ma il tuo medico di base deve indirizzarti agli specialisti, come in un'HMO, per ottenere copertura piena o quasi piena. Se scegli uno specialista fuori rete, affronterai più burocrazia e tariffe più alte. I piani POS coprono solitamente più cure preventive, programmi miglioramento salute e sconti in palestre rispetto agli altri piani.
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