Salute e malattia
Le regole sull'assicurazione sanitaria di gruppo variano leggermente da stato a stato, sebbene esistano standard nazionali di base che forniscono uniformità. I piani di gruppo auto-assicurati differiscono in quanto non sono regolati dallo stato. Questo tipo è regolato a livello federale. Auto-assicurato è anche chiamato non-assicurato poiché non è assicurazione acquistata tramite una compagnia.
Le regole per piccoli gruppi si applicano con 2-50 dipendenti. I datori in questa categoria non possono essere rifiutati dalle compagnie per copertura di gruppo indipendentemente dalla storia medica dei dipendenti. I piccoli datori che offrono assicurazione devono offrirla a tutti i dipendenti. Nessuna discriminazione basata su condizioni preesistenti.
Le regole per grandi gruppi si applicano con oltre 50 dipendenti. L'eleggibilità alla copertura per il gruppo è determinata tramite sottoscrizione medica basata sui reclami medici del gruppo. Una compagnia può accettare o negare copertura per il gruppo. I grandi datori non possono, però, negare copertura a un singolo dipendente basandosi sulla sua storia medica.
I piani auto-assicurati sono offerti da grandi datori che scelgono di gestire e pagare i reclami sanitari dei dipendenti invece di acquistare copertura di gruppo tramite una compagnia. I costi sono pagati da un fondo accantonato. La copertura è a discrezione del datore. Lo stesso pacchetto benefit deve essere offerto uniformemente a tutti i dipendenti simili senza discriminazione. I datori devono dare a ogni iscritto una descrizione riassuntiva del piano che delinea copertura, diritti dell'iscritto e info pertinenti incluse istruzioni per contestare un rifiuto.
Qualsiasi condizione per cui il dipendente ha ricevuto diagnosi, trattamento o avrebbe dovuto ricevere trattamento prima della data di nuova domanda è considerata preesistente. La compagnia che fornisce assicurazione di gruppo può imporre un periodo di attesa per copertura di trattamenti legati a condizioni preesistenti.
La legge federale limita quanto indietro una compagnia può guardare nella storia medica a sei mesi e il periodo di attesa a 12 mesi. Tuttavia, singoli stati possono imporre limiti più brevi. Le compagnie di gruppo devono ridurre il periodo di attesa per iscritti che avevano assicurazione entro 63 giorni prima della nuova domanda.
COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act del 1986) richiede ai datori di offrire continuità della copertura quando un dipendente coperto dal piano di gruppo si dimette o viene licenziato per qualsiasi motivo eccetto grave incongruità. Si applica a datori con più di 20 dipendenti che offrono benefit sanitari di gruppo. I premi COBRA sono pagati interamente dall'assicurato. Il termine esteso è 18 mesi ma può essere prolungato in certe circostanze come evento invalidante.
Assicurazione sanitaria