Salute e malattia
Il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) fornisce l'opzione per una copertura assicurativa sanitaria di gruppo temporanea e continua a dipendenti, coniugi, ex coniugi e figli a carico dopo certi eventi qualificanti. Nella maggior parte dei casi, i datori di lavoro con più di 20 dipendenti sono tenuti a offrire COBRA ai dipendenti che altrimenti potrebbero perdere la copertura. Esamina tutte le opzioni prima di eleggere COBRA, come l'iscrizione speciale nel piano del coniuge, un piano individuale (se eleggibile) o un piano statale (se eleggibile).
Secondo le linee guida COBRA 2006, il piano di gruppo deve essere coperto da COBRA, deve esserci un evento qualificante e devi essere un beneficiario qualificato per quell'evento. Gli eventi qualificanti comprendono perdita di occupazione (eccetto per grave cattiva condotta), riduzione ore, morte di un dipendente coperto, divorzio, separazione legale, dipendente coperto diventa eleggibile per Medicare o un figlio perde lo status di persona a carico.
All'iscrizione al piano assicurativo sanitario di gruppo, i datori di lavoro sono tenuti a fornire una descrizione sommaria del piano entro 60 giorni e un avviso generale che descrive i diritti COBRA entro 90 giorni. I datori di lavoro sono tenuti a notificare il piano non oltre 30 giorni dopo che si verifica un evento qualificante, il piano deve poi fornire un avviso di elezione COBRA entro 14 giorni. Il beneficiario ha 60 giorni per iscriversi al piano COBRA. I beneficiari possono eleggere indipendentemente se continuare o no la copertura. Per esempio, un coniuge può iscriversi, ma il dipendente non è tenuto a farlo. Se un beneficiario rinuncia all'iscrizione inizialmente, la rinuncia può essere revocata entro il periodo di elezione di 60 giorni. Un'interruzione di copertura di più di 63 giorni risulterà in un periodo di esclusione per condizione preesistente su futuri piani assicurativi sanitari.
I benefici forniti sotto copertura COBRA devono essere indistinguibili dalla copertura del dipendente attivo incluse opzioni di iscrizione aperta, co-pagamenti, franchigie e limiti. COBRA fornisce copertura per un periodo limitato, a seconda del tipo di evento qualificante. L'estensione della copertura è disponibile in certe situazioni come disabilità e altri eventi qualificanti. La terminazione anticipata può avvenire per mancato pagamento del premio, interruzione del piano di gruppo, beneficiario coperto sotto un altro gruppo o cattiva condotta come frode. La copertura sanitaria di gruppo COBRA può essere fornita sotto il Family and Medical Leave Act in certe situazioni.
Il dipendente è responsabile del pagamento dell'intero premio oltre a una tassa di amministrazione del 2%. Spesso, il costo della copertura COBRA è più alto poiché la maggior parte dei datori di lavoro paga parte, o tutto, il premio. Tuttavia, la copertura COBRA è frequentemente meno costosa che iscriversi a un piano individuale. Il piano deve permettere un pagamento mensile e può offrire pagamenti settimanali o trimestrali. I beneficiari non sono tenuti a presentare i premi con il modulo di elezione, ma il pagamento è richiesto entro 45 giorni. La mancata esecuzione comporterà la perdita di tutti i diritti COBRA. Il piano deve fornire un periodo di grazia di 30 giorni per il pagamento dei premi. Credito d'imposta federale e/o sussidio è disponibile per chi è eleggibile.
Assicurazione sanitaria