HMO vs PPO: comprendere le tue opzioni assicurative sanitarie

Le Health Maintenance Organizations (HMO) e le Preferred Provider Organizations (PPO) sono opzioni popolari per la gestione delle cure in molti piani di benefit aziendali. Scegliere quella appropriata dipende dai tuoi obiettivi e budget.

Rinvii (Referrals)

Le HMO generalmente richiedono che tutte le visite mediche siano incanalate attraverso un medico di base (primary care provider), che poi ti rimanda ad altri medici. Un medico PPO può fornire un rinvio, ma nella maggior parte dei piani PPO questo passo non è necessario.

Costi (Fees)

Poiché una HMO è controllata dalla compagnia assicurativa e dal caregiver primario, i costi HMO sono generalmente inferiori alle tariffe PPO. La maggior parte delle HMO non richiede di soddisfare una franchigia prima che i servizi siano coperti.

Scelta (Choice)

Le PPO ti permettono di vedere qualsiasi medico tu scelga ma addebiteranno di più per un fornitore che non è "preferito". Generalmente hai una vasta gamma di procedure coperte. Una HMO può negare la copertura per medici fuori rete e limitare la copertura basandosi sull'approvazione medica.

Specialisti (Specialists)

Una PPO permette visite specialistiche senza rinvio ma può richiedere l'approvazione dell'assicuratore prima di un ricovero. Le HMO potrebbero non pagare visite a uno specialista o un ricovero senza prima ricevere un rinvio dal tuo medico di base.