Assicurazione Cura a Lungo Termine: Guida Completa al Confronto Piani

L'assicurazione per la cura a lungo termine serve a pagare la cura custodiale a lungo termine per condizioni croniche. Mentre l'assicurazione medica, incluso Medicare, paga principalmente costi di ospedalizzazione e medici, e l'assicurazione invalidità sostituisce il reddito perso, l'assicurazione per la cura a lungo termine copre elementi come assistenza domiciliare e supervisione per pazienti Alzheimer, cure infermieristiche qualificate in case di riposo, centri diurni per adulti, strutture di vita assistita e persino cure palliative. Poiché il costo di una struttura infermieristica qualificata può costare oltre 70.000 dollari all'anno, una lunga degenza in una casa di riposo può portare una famiglia alla rovina. L'assicurazione per la cura a lungo termine, quindi, è una parte importante di un portafoglio finanziario complessivo.

Istruzioni

1. Confronta i criteri di qualificazione. La maggior parte dei piani permette all'assicurato di qualificarsi per i benefici se perde la capacità di eseguire due o più attività della vita quotidiana, che sono mangiare, fare il bagno, vestirsi, usare il bagno, trasferirsi e mantenere la continenza.

   Alcuni piani coprono disturbi cognitivi come la demenza, anche dove le ADL sono mantenute, mentre altri la escludono. Questa potrebbe essere una distinzione vitale.

2. Confronta i servizi coperti. Alcuni piani forniscono benefici più generosi per l'assistenza domiciliare di altri, per esempio, mentre altri piani coprono solo spese per case di riposo.

3. Confronta le caratteristiche di protezione dall'inflazione. Alcune compagnie offrono benefici che aumenteranno i benefici pagabili insieme all'Indice dei Prezzi al Consumo. Altre compagnie ti permettono l'opzione di acquistare copertura aggiuntiva per tenere il passo con l'inflazione, senza fornire prove di assicurabilità.

4. Confronta i benefici massimi giornalieri. Questo è l'importo massimo pagabile per un giorno in una casa di riposo o altra struttura qualificata. La degenza media giornaliera in una struttura infermieristica qualificata costa 219 dollari, secondo il Dipartimento della Salute e dei Servizi Umani degli Stati Uniti.

5. Confronta i periodi di esclusione. Questo è il numero di giorni che trascorreranno dal momento in cui l'assicurato si qualifica come bisognoso di cura a lungo termine al momento in cui i benefici diventano pagabili. Tieni presente che Medicare copre solo 100 giorni di cura in casa di riposo, e solo immediatamente dopo un ricovero ospedaliero qualificante di tre giorni o più.

6. Confronta benefici e rider disponibili per i coniugi. Per esempio, alcune compagnie forniscono uno sconto coniugale, o una riserva di fondi disponibile per uno dei coniugi quando entrambi sono assicurati.

7. Confronta la storia degli aumenti dei premi. Le compagnie di assicurazione a lungo termine occasionalmente alzano le tariffe sui titolari di polizze in vigore per mantenere la solvibilità. Compagnie più forti sono state in grado di resistere alla necessità di alzare le tariffe su polizze in vigore, tuttavia.

8. Confronta i premi. L'assicurazione per la cura a lungo termine fa poco bene se devi far scadere la polizza perché non puoi permetterti i premi.