Assicurazione Sanitaria di Gruppo Completamente Assicurata: Copertura e FAQ

L'assicurazione sanitaria di gruppo completamente assicurata è un tipo di copertura sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro per individui e famiglie. I piani sanitari di gruppo possono fornire copertura per cure mediche, dentali e visive, sebbene non tutti questi piani siano obbligatori per linee guida statali e federali. Le domande da porre sui piani sanitari di gruppo riguardano i tipi di servizi coperti, requisiti di idoneità e periodi di attesa definiti dal datore di lavoro.

Cosa Copre l'Assicurazione Sanitaria di Gruppo?

Secondo l'Employee Benefits Security Administration, le linee guida per l'assicurazione sanitaria di gruppo sponsorizzata dal datore di lavoro sono dettate dall'Health Insurance Portability and Accountability Act del 1996, o HIPAA, e dai regolamenti statali individuali. Molti piani sanitari di gruppo rientrano in una delle tre opzioni di rete di cura gestita: piani point-of-service (POS), organizzazioni per la gestione della salute (HMO) e organizzazioni di fornitori preferenziali (PPO). Ogni opzione di rete copre sia servizi di ricovero che ambulatoriali all'interno di un gruppo selezionato di fornitori e strutture. Sia i tipi di piano POS che PPO permettono una certa flessibilità in termini di vedere fornitori fuori rete, mentre gli HMO coprono solo servizi eseguiti da fornitori di rete. In effetti, i piani sanitari di gruppo forniscono un mezzo accessibile per ricevere una copertura sanitaria completa rispetto a opzioni individuali o di autoassicurazione.

I Datori di Lavoro Possono Escludere Certe Condizioni Sanitarie Dalla Copertura del Piano?

Secondo le linee guida HIPAA, i datori di lavoro non devono offrire copertura assicurativa sanitaria, ma quelli che lo fanno sono tenuti a coprire tutti i dipendenti in un piano indipendentemente dalla storia medica precedente. La stessa regola si applica per la copertura familiare nei casi in cui il dipendente o un membro della famiglia ha una condizione sanitaria preesistente, secondo l'Employee Benefits Security Administration. I singoli stati possono richiedere ai datori di lavoro di fornire protezione aggiuntiva; tuttavia, le regolamentazioni federali HIPAA stabiliscono i requisiti di base per tutti i datori di lavoro. I datori di lavoro possono escludere la copertura per una condizione preesistente solo per un massimo di sei mesi nei casi in cui dipendenti o membri della famiglia hanno ricevuto trattamento medico o consiglio per la condizione. Nei casi in cui non è stata ricevuta attenzione medica, il periodo massimo per un periodo di esclusione è da 12 a 18 mesi.

Ci Sono Periodi di Attesa Prima Che la Copertura Inizi?

Secondo HIPAA e linee guida statali, i datori di lavoro si riservano il diritto di imporre un periodo di attesa prima che i nuovi dipendenti diventino idonei per i benefici sanitari di gruppo, secondo l'Employee Benefits Security Administration. I datori di lavoro devono fornire una descrizione sommaria del piano che spiega coperture e disposizioni del piano così come le tempistiche di qualsiasi periodo di attesa. Nei casi in cui un periodo di attesa si applica per i nuovi dipendenti così come per certe condizioni preesistenti, entrambi i periodi devono verificarsi contemporaneamente. Ciò significa che un periodo di esclusione di 12 mesi per una condizione preesistente accoppiato con un periodo di attesa di 6 mesi per le nuove assunzioni non risulta in un periodo di attesa di 18 mesi per la condizione preesistente da coprire. Il periodo di esclusione totale sarebbe solo di 12 mesi.