Salute e malattia
La differenza tra piani assicurativi di gruppo e polizze individuali inizia dall'accesso alla copertura. Chi compra polizze individuali trova spesso: meno copertura e costi più alti dei piani gruppo. Inoltre, assicurazioni sempre più riluttanti a coprire individui con condizioni mediche esistenti.
Differenza importante: accesso limitato a piani gruppo. Generalmente riservato a dipendenti di organizzazioni che offrono assicurazione gruppo, con copertura spesso estesa a coniugi e figli a carico. Organizzazioni possono limitare a lavoratori full-time e/o con anzianità definita. Chi non accede a gruppo tramite datore → deve optare per costosi piani individuali.
Individui con accesso a gruppo che hanno preesistenti possono trovare più facile ottenere copertura di chi non ha accesso. HIPAA limita capacità piani gruppo di negare copertura a preesistenti. Stesse persone, però, possono trovare che assicuratori non offrono piani individuali, o addebitano tariffe esorbitanti.
Piani gruppo offrono spesso copertura più completa di piani individuali. Es: piani individuali possono non includere gravidanza/parto. Assicurazione sponsorizzata datore spesso include dentale e vista; polizze individuali raramente offrono questa copertura aggiuntiva, anche se acquistabile separatamente.
Costi a tuo carico per cure con piani individuali spesso molto più alti di piani gruppo. Includono: deducibili da raggiungere prima che assicurazione paghi, copay per visite ed esami diagnostici, copay per farmaci. Questi costi solitamente più bassi in piani gruppo.
Grande differenza: costo premi. Senza datore che assorbe alta percentuale, premi individuali spesso proibitivi. KFF 2010: chi compra individuale pagava premi medi annui $3.606. Fondazione: meno di media $4.824 premio annuo 2009 per assicurazione datore (copertura tipicamente più completa). Ma datori pagano solitamente gran parte dei $4.824, mentre chi compra individuale paga intero premio da solo.
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