Salute e malattia
Aprire un conto di risparmio sanitario può essere un buon modo per risparmiare sulle tasse mentre ci si protegge da spese mediche impreviste. Un HSA vi permette di mettere da parte denaro su base tax-deferred e usare quei fondi per coprire costi medici non coperti dal vostro piano sanitario. Se avete bisogno di dare una spinta al vostro conto HSA, potete trasferire denaro dal vostro IRA senza penalità fiscale, ma è importante capire le regole prima di iniziare.
Rivedete il vostro estratto conto IRA per vedere quanto avete a disposizione. Il massimo che potete trasferire dal vostro IRA al vostro HSA è il contributo HSA ammissibile per l'anno, e un tale trasferimento può essere fatto solo una volta. Per il 2010, il massimo contributo HSA è 3.150 dollari per un individuo e 6.150 dollari per copertura familiare. Eventuali contributi che avete già fatto contano contro questo massimo, quindi un individuo che ha già contribuito 500 dollari a un HSA può trasferire solo 2.650 dollari da un IRA.
Contattate il vostro assicuratore sanitario o broker assicurativo e assicuratevi che il vostro piano sia idoneo HSA. Il vostro piano deve incontrare requisiti molto specifici per essere considerato un piano sanitario ad alta franchigia, o HDHP. Dovete avere un piano HDHP in atto prima di poter aprire o contribuire a un HSA.
Controllate il vostro estratto conto HSA e trovate il vostro numero di conto. Per trasferire denaro da un IRA a un HSA, dovete già avere un HSA stabilito.
Contattate l'amministratore del vostro IRA e fateli sapere che volete trasferire parte del denaro in un HSA. Il custode IRA vi fornirà il modulo di trasferimento e altra documentazione necessaria per completare il rollover.
Compilate il modulo nella sua interezza e inviatelo all'indirizzo elencato. Includete copie dei vostri estratti conto IRA e HSA con i numeri di conto appropriati cerchiati. Assicuratevi di fare copie di tutta la documentazione e tenetele con i vostri record fiscali.
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