Salute e malattia
L'assicurazione sanitaria e le organizzazioni di mantenimento della salute fanno entrambe la stessa cosa — coprono il costo dell'assistenza sanitaria se siete malati. Pagate premi per entrambi in cambio di questo servizio. Tuttavia, ci sono differenze in come ciascuno funziona. Per ottenere il massimo beneficio dalla vostra copertura sanitaria, siate consapevoli della differenza prima di pagare qualsiasi premio.
Il tipo originale di assicurazione sanitaria era ciò che oggi chiameremmo disabilità. Nei primi giorni degli USA, il costo di essere malati era principalmente dovuto alla perdita di reddito, non al costo di medici o ospedali. Nel 1929, mentre più persone usavano i servizi degli ospedali per bisogni medici, un gruppo di insegnanti da Dallas, Texas, iniziò la prima polizza sanitaria di gruppo. Fecero un accordo con l'Ospedale Baylor per i loro servizi e stanze in cambio di una tariffa mensile da ciascuno.
Proprio come la prima polizza sanitaria di gruppo, le organizzazioni di mantenimento della salute offrono cure mediche prepagate. Oggi, tuttavia, ci sono servizi aggiuntivi oltre alle sole visite ospedaliere e piccoli pagamenti, chiamati copagamenti, per ogni servizio. Il concetto è lo stesso — usate uno dei fornitori sanitari elencati e la compagnia paga per la vostra visita. Le HMO richiedono anche di selezionare un medico di base che funge da guardiano. Per vedere uno specialista e avere ancora l'HMO che paga, il "guardiano" deve referire il paziente.
Mentre le HMO sono polizze assicurative sanitarie, non tutte le polizze assicurative sanitarie sono HMO. Le polizze assicurative tradizionali vi permettono di usare i servizi di qualsiasi fornitore sanitario e dopo una franchigia, un importo fisso che pagate ogni anno prima che la compagnia paghi qualcosa; la compagnia vi rimborsa per quell'importo o paga il fornitore direttamente basandosi su una percentuale chiamata coassicurazione. Una volta raggiunto il massimo out-of-pocket, la compagnia paga l'intero importo.
Tra l'assicurazione sanitaria tradizionale e le HMO c'è un gruppo di polizze con caratteristiche di ciascuna. Una polizza point of service (POS) e preferred provider policy (PPO) offrono piani simili a entrambi. I piani POS a volte hanno un medico di base ma pagano per altri fornitori sanitari. I piani PPO non hanno un medico di base guardiano. Entrambi pagano meno per i servizi di fornitori sanitari fuori rete.
Le HMO richiedono al paziente di fare un copagamento quando ricevono servizi. Un copagamento è un piccolo pagamento preimpostato per il servizio dal cliente. L'assicurazione tradizionale richiede una franchigia e coassicurazione in quasi ogni caso. Una volta che l'assicurato paga la franchigia, la compagnia poi paga una percentuale del conto e l'assicurato paga una percentuale, che è la coassicurazione.
L'assicurazione sanitaria tradizionale tende a costare al consumatore più soldi in premi. Le HMO sono più economiche ma molto più restrittive nella selezione dei medici e, spesso, nella loro copertura.
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