Salute e malattia
Iniziative sanitarie consumer-driven come l'HSA mirano a mettere i consumatori al comando dei costi sanitari. L'idea: spendendo i propri soldi, si confrontano i prezzi con più attenzione e, nel tempo, queste decisioni intelligenti faranno scendere i costi per tutti. Ma mentre gli HSA hanno il loro posto, potrebbero non essere la panacea che alcuni immaginano. Capire pro e contro è il modo migliore per capire il loro ruolo nel vostro budget.
Mentre l'HSA è un buon modo per accantonare denaro, i bassi limiti di contribuzione significano che potreste esaurire l'HSA e dover ancora pagare la differenza di tasca propria. Per l'anno fiscale 2010, il massimo in un piano HSA singolo è $3.050. Se avete un HDHP che copre anche la famiglia, fino a $6.150. Se avete 50+ anni, potete contribuire $1.000 extra, ma potrebbero servire anni di contributi per coprire un evento medico maggiore.
Uno dei problemi principali dell'HSA è che i fondi possono servire solo per spese sanitarie approvate. Sebbene sia relativamente facile determinare quali spese si possono pagare con l'HSA, un errore comporta tasse aggiuntive. Alla farmacia, dovrete separare acquisti medici (farmaci su prescrizione) da non medici (generi alimentari, caramelle). Significa pagare parte con carta di debito HSA e il resto con contanti o altra carta.
Se non seguite le regole IRS, potreste subire tasse e penalità. Se usate fondi HSA per acquisti non medici, dovrete tasse su quel denaro. Queste tasse riducono i benefici fiscali dell'HSA e l'attrattiva del rifugio fiscale.
Potete contribuire a un HSA solo se avete già un HDHP. Per il 2010: franchigia minima $1.200 per singolo o $2.400 per famiglia. Non tutti i piani qualificano: verificate con datore o broker se il vostro piano è considerato HDHP per regole IRS.
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