Salute e malattia
Il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act del 1985 (COBRA) è una legge federale che prevede la continuazione dell'assicurazione sanitaria di gruppo per certi individui a loro spese. COBRA richiede ai piani sanitari di gruppo di rendere disponibile una copertura identica per un tempo limitato a individui qualificati che altrimenti perderebbero la loro copertura.
La copertura COBRA si applica ai piani sanitari di gruppo offerti da aziende che avevano almeno 20 dipendenti per più della metà dell'anno solare precedente, e ai piani sanitari mantenuti da governi statali e locali. Piani di gruppo assicurati e auto-assicurati, HMO, piani dentali e di gruppo per la vista, e piani di assistenza ai dipendenti sono tutti soggetti a COBRA. Conti di spesa flessibili orientati alla salute, piani di sconto sponsorizzati dal datore di lavoro gestiti da una clinica sanitaria, e piani sanitari rimborsati dal datore di lavoro che forniscono copertura ponte sono anche soggetti a COBRA, sebbene alcune restrizioni possano applicarsi. Piani per dipendenti federali o militari, piani di disabilità, copertura cura a lungo termine, contributi del datore di lavoro a un conto risparmio medico, e certi piani sponsorizzati da chiese non sono soggetti a COBRA.
I beneficiari COBRA qualificati includono dipendenti che erano impiegati e iscritti a un piano assicurativo sanitario di gruppo il giorno prima di un evento qualificante; i loro coniugi, inclusi ex coniugi e coniugi vedovi; e figli dipendenti e adulti che hanno superato l'età del piano sanitario di gruppo di un genitore. Figli nati o adottati durante la copertura COBRA si qualificano anche. I figli adulti non si qualificano per COBRA se sono idonei per l'assicurazione sanitaria attraverso il loro stesso datore di lavoro.
Eventi qualificanti per dipendenti sono licenziamento volontario o involontario per motivi diversi da grave cattiva condotta; una riduzione delle ore; disabilità del dipendente o di un familiare coperto al momento dell'elezione COBRA, o entro 60 giorni da quella elezione; o notifica che il dipendente non tornerà al lavoro dopo un congedo sotto il Family and Medical Leave Act.
Eventi qualificanti per coniugi includono il licenziamento del dipendente per motivi diversi da grave cattiva condotta; una riduzione delle ore del dipendente; morte del dipendente; e divorzio o separazione legale dal dipendente. Il coniuge è anche idoneo per COBRA se il dipendente va su Medicare.
Eventi qualificanti per figli sono generalmente gli stessi per un coniuge, eccetto che includono il raggiungimento dell'età massima per la copertura sul piano di un genitore o la perdita dello status di figlio a carico al completamento della scuola. Il Health Care Reform Act del 2010 ha portato ad alcuni cambiamenti nella legge riguardo la copertura dei figli adulti. I figli adulti possono rimanere sul piano sanitario di un genitore fino al raggiungimento dei 26 anni, indipendentemente da dove vivono o dal loro stato civile. I figli adulti che raggiungono i 26 anni possono continuare la loro copertura sanitaria sul piano del genitore eleggendo COBRA, a condizione che non siano idonei per l'assicurazione sanitaria attraverso il loro stesso datore di lavoro. Tuttavia, la copertura COBRA non si applica al coniuge o ai figli di un figlio sposato.
A partire dal 2010, i datori di lavoro devono notificare l'amministratore del piano sanitario entro 30 giorni dalla morte del dipendente, licenziamento, riduzione delle ore, o diritto a benefici Medicare. I beneficiari COBRA qualificati devono notificare l'amministratore entro 60 giorni da divorzio, separazione legale, o perdita dello status di figlio a carico di un bambino. L'amministratore deve consegnare l'avviso di elezione al dipendente o beneficiario qualificato di persona, o per posta di prima classe, entro 14 giorni dalla notifica dell'evento qualificante. Il beneficiario deve eleggere COBRA entro 60 giorni dal ricevimento dell'avviso di elezione per continuare la copertura sanitaria sotto il piano sponsorizzato dal datore di lavoro. Se rinunciate alla copertura COBRA per iscritto, potete cambiare idea a condizione che accettiate la copertura entro il periodo originale di elezione di 60 giorni.
La copertura COBRA può durare da 18 a 36 mesi, a seconda del beneficiario e dell'evento qualificante. A partire dal 2010, i dipendenti che eleggono COBRA a causa di una riduzione delle ore o licenziamento sono idonei per 18 mesi di copertura. Coniugi e figli a carico che eleggono COBRA a causa di divorzio, separazione legale o morte si qualificano per 36 mesi di benefici. La copertura per disabilità dura 29 mesi. Il diritto a Medicare qualifica un coniuge e figli a carico per 18-36 mesi di copertura COBRA, a seconda dello stato occupazionale del dipendente coperto.
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