Conti di risparmio sanitario (HSA): guida al risparmio sanitario

Gli americani spendono molto per salute. Il totale 2008 superava $2,3 trilioni — quasi $7.700 per ogni uomo, donna, bambino. Spese sanitarie oltre 16% PIL, secondo Henry J. Kaiser Family Foundation. Numerosi piani e proposte per contenere costi crescenti, inclusa espansione accessibilità HSA a contribuenti individuali ordinari.

Cos'è un Health Savings Account?

• Un Health Savings Account (HSA) è un piano a due componenti, vantaggioso fiscalmente, per rimettere i consumatori al centro della gestione propria salute. Congresso ha firmato legge rendendo disponibili questi conti dicembre 2003. HSA combinano conto risparmio individuale esentasse con polizza assicurativa ad alta franchigia. Spese mediche pagate con fondi conto con dollari pre-tasse. Queste spese contano per soddisfare franchigia polizza. Se situazione catastrofica, assicurato coperto da sua polizza ad alta franchigia.

Restrizioni

• Non puoi avere HSA se idoneo per Medicare. Non puoi avere HSA personale se sei familiare a carico di qualcun altro, sebbene familiari a carico possano essere coperti da piano HSA familiare. Non puoi essere coperto da altra assicurazione non qualificata ad alta franchigia. HSA potrebbero non essere la scelta migliore per tutti. Valuta attentamente tutte opzioni prima di aprire HSA.

Benefici

• HSA sono detti anche conti pensionistici individuali medici (IRA), perché contributi parte risparmio sono deducibili fino a massimi limiti stabiliti da legge fiscale per anno corrente. Puoi dedurre questi contributi nella dichiarazione federale sia che tu scelga deduzioni dettagliate che standard. HSA non hanno caratteristica "usa-o-perdi" come FSA. Fondi contributi rimangono anno dopo anno finché necessari, interessi maturano esentasse. Distribuzioni per spese mediche qualificate non sono reddito imponibile. HSA sono conti personali portabili che porti con te cambiando lavoro. Polizza ad alta franchigia scatta una volta franchigia soddisfatta, proteggendo da perdite catastrofiche.

Cosa cercare

• Gli HSA non sono tutti uguali. Dovresti cercare la migliore combinazione caratteristiche per tua situazione. HSA sono gestiti da un trustee che può essere compagnia assicurativa, banca, istituto thrift, società fondi comuni, o altra organizzazione approvata IRS come trustee per accordi pensionistici individuali. Il trustee dovrebbe essere accessibile quando serve. Alcuni forniscono assegni o carte debito per accesso immediato fondi. Chiedi sempre su commissioni: transazione, manutenzione. Fondi HSA possono essere considerati risparmio o investimento. Poiché crescono esentasse, considera tipi investimenti che trustee permette. Trustee offrono fondi mercato monetario alto rendimento o fondi comuni azionari conservativi oltre conti risparmio ordinari, maggiore flessibilità per esigenze investimento.