Salute e malattia
Le HMO (Health Maintenance Organizations) e le PPO (Preferred Provider Organizations) sono due diversi tipi di assicurazione sanitaria disponibili per consumatori privati e dipendenti. Un'HMO è più spesso disponibile attraverso il datore di un individuo, mentre le PPO sono l'opzione più comune per chi acquista assicurazione privata da solo. Mentre entrambe offrono benefici sanitari, HMO e PPO sono tipi di copertura molto diversi. Determinare quale è meglio per i bisogni vostri e della famiglia dipende da diversi fattori importanti.
Una health maintenance organization, o programma cura gestita, è un tipo di copertura assicurazione sanitaria per membri che pagano quota mensile per partecipare. Un'HMO tipicamente offre vasta gamma servizi sanitari per tariffa fissa e predeterminata. Le HMO mantengono costi bassi determinando quanto sono disposte a pagare per specifici servizi. Poi sviluppano partnership con fornitori che accettano quegli importi come pagamento. Le HMO sono spesso disponibili per membri attraverso datori, che generalmente compensano costo programma pagando parte quota mensile. Membri HMO possono usare solo servizi e fornitori pre-approvati, o affrontare pagare costi servizi di tasca propria.
Una preferred provider organization è un altro tipo di programma assicurazione sanitaria gestita. Come un'HMO, potete scegliere da una rete di fornitori che si iscrivono alla PPO per offrire servizi a tasso predeterminato. Tuttavia, a differenza di un'HMO, membri PPO possono scegliere di vedere specialisti e medici di base fuori rete a costo a carico leggermente più alto. Anche a differenza delle HMO, membri PPO possono visitare qualsiasi specialista vogliono senza prima ottenere referral da medico base. In questo modo, una persona assicurata da PPO assume maggiore responsabilità per gestire propri bisogni sanitari.
La qualità e tipi di cure ricevute da membri HMO e PPO possono variare ampiamente. Una persona assicurata da HMO può ottenere solo servizi che l'organizzazione approva, e solo da fornitori nella rete HMO. Un'HMO tipicamente pone maggiore enfasi su tenere costi bassi quando possibile. Così, un paziente potrebbe dover cercare servizi meno costosi e meno efficaci prima di ottenere approvazione per trattamenti più costosi. Un paziente HMO potrebbe anche dover saltare diversi ostacoli burocratici, poiché accesso a specialisti è spesso limitato a pazienti con approvazione preventiva da medici base e HMO stessa.
Un paziente PPO può ricevere qualche copertura per specialisti scelti senza referral. Tuttavia, possono pagare di più per vedere questi specialisti. C'è anche vantaggio a vedere medico base per referral. Un medico base ha maggiore competenza in tecniche diagnostiche preliminari, e può riferirvi a specialisti corretti con maggiore accuratezza. Determinare propri bisogni specialisti può essere poco più che congetture educate, e può prolungare processo ottenere diagnosi accurata.
Per pazienti che vogliono gestire propri bisogni sanitari più proattivamente, una PPO può essere scelta più attraente. Per chi non vuole ricevere fatture da molteplici fornitori e non vuole gestire sanità da solo, un'HMO può essere preferibile.
In generale, le PPO comportano spese a carico più alte per assicurati rispetto a HMO, sebbene ci siano somiglianze. Entrambe spesso hanno franchigie, importo preimpostato che dovete pagare prima che assicurazione inizi a pagare copertura. Tuttavia, un'HMO solitamente esenta certi servizi preventivi e base da franchigie, come servizi prenatali e fisici annuali. Con questi servizi, bypassate l'obbligo di pagare la franchigia e siete responsabili solo per copay, o tariffa standard a carico per servizi. La maggior parte delle PPO non esenta servizi dall'obbligo franchigia, eccetto in pochi piani con franchigie annuali molto alte.
Altre considerazioni costi. Le HMO limitano membri a ottenere servizi solo dalla loro rete fornitori. Visitare questi fornitori mantiene costi più bassi per assicurati. Con una PPO, un paziente può scegliere qualsiasi fornitore o specialista, ma il copay a carico sarà più alto se fornitore non è parte della rete PPO.
Per pazienti che preferiscono pagare di più per maggiore varietà e scelta opzioni fornitori, una PPO è miglior valore. Ma se l'assicurato mira a tenere costi sanitari più bassi possibile, un'HMO è tipicamente più cost-efficace.
Una differenza principale nei due tipi assicurazione è la capacità di scegliere fornitori sanitari. In un'HMO, membri possono ottenere cure solo da medici e servizi che sono membri della loro rete fornitori. Questo limita scelte paziente quando sceglie medico base e altri specialisti. In una PPO, un paziente può anche scegliere da fornitore dentro rete PPO, ma può anche scegliere proprio fornitore fuori rete. Questo è particolarmente vantaggioso per paziente con relazione lunga con medico base o specialista particolare. Scegliere copertura PPO in questa istanza sarebbe meglio se medico non è parte rete e paziente non vuole andare da altro medico. Tuttavia, può pagare di più se fornitore non è parte rete. Se un individuo non se la sente di scegliere medici solo da rete designata, un'HMO è soluzione più cost-efficace.
Poiché non fatturano direttamente il paziente, fornitori in HMO spesso bypassano il paziente quando scambiano informazioni confidenziali su storia sanitaria individuale. Questo è efficace per scopi organizzativi e tenuta registri, ma alcuni individui possono avere preoccupazioni su mancanza controllo su chi vede loro cartelle e per quali scopi. In una PPO, il paziente riceve avviso di tutte transazioni e registri pertinenti a sua storia sanitaria e procedure. In questo modo, il paziente è più impegnato nella gestione propria privacy sanitaria. Se privacy è preoccupazione significativa per paziente che riceve cure, una membership PPO può offrire maggiore controllo. Per la maggior parte dei pazienti, tuttavia, le tutele privacy che un'HMO intraprende indirizzano sufficientemente loro preoccupazioni.
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