Salute e malattia
Molti datori di lavoro stanno adottando l'assistenza sanitaria guidata dal consumatore per ridurre i propri costi assicurativi mantenendo bassi i premi dei dipendenti. I piani sanitari ad alta franchigia (HDHP) offrono pagamenti mensili più bassi, e abbinarli a un Health Reimbursement Arrangement (HRA) dà ai dipendenti una rete di sicurezza aggiuntiva contro le spese fuori tasca.
L'HRA è un conto esentasse finanziato dal tuo datore di lavoro quando ti iscrivi a un HDHP. I fondi possono essere usati per coprire spese mediche idonee che il piano non paga, come visite mediche, farmaci da prescrizione e altri costi di routine. Alcuni datori di lavoro coprono l'intero importo della franchigia, mentre altri contribuiscono una somma minore. Confronta il risparmio sui premi contro il saldo HRA per determinare il miglior valore complessivo per la tua assistenza sanitaria.
I contributi HRA variano per tipo di piano. I dipendenti su un HDHP individuale tipicamente ricevono un importo HRA minore di quelli su un piano familiare. Rivedi la politica del tuo datore di lavoro per vedere l'esatto importo in dollari e se l'HRA coprirà l'intera franchigia.
Solo gli HDHP qualificano per un HRA. Il tuo datore di lavoro elencherà quali piani sono idonei e quali includono un HRA finanziato dal datore. Mentre l'iscrizione aperta si avvicina, chiedi a HR quali opzioni includono un HRA così puoi pianificare di conseguenza.
Fondi HRA non usati possono rotolare nell'anno solare successivo, permettendoti di accumulare risparmi ed evitare di perdere denaro a fine anno. Tuttavia, l'idoneità al rollover dipende dal rimanere nello stesso HDHP. Passare a un piano a franchigia più bassa può causare la perdita di qualsiasi saldo non speso.
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