Salute e malattia

Si può Rollover un HSA in un altro HSA

? Avere più salute conti di risparmio può rendere difficile mantenere registrazioni accurate . Si potrebbe facilmente finire con più di uno se si sposta o è il beneficiario della HSA del coniuge . Regole Internal Revenue Service permetterà di consolidare i conti di risparmio di salute , ma ha parametri su quando si può fare questo . Trasferimento fondi HSA può comportare sanzioni impreviste e tasse . Periodo

Secondo la pubblicazione del Internal Revenue Service 969 , si può tirare su fondi da un HSA ad un altro una volta ogni 12 mesi. Il fiduciario della HSA che si desidera rotolare avrà procedure che dovrete seguire per avviare il trasferimento . È possibile trasferire i fondi in diversi modi . Fondi rollover non contano per il limite di contributo annuo per il tuo HSA .
Metodi di trasferimento

un trasferimento fiduciario - to- fiduciario spostare i fondi da un istituto all'altro ed è meno probabilità di innescare sanzioni o tasse . Un trasferimento fiduciario - to- fiduciario è esente dalla regola 12 mesi . Tecnicamente , un " rollover " comporta il fiduciario del vostro attuale HSA l'invio di un assegno . Hai 60 giorni dalla data del controllo di redeposit i fondi in un altro HSA . Il terzo modo è possibile trasferire i fondi è quello di scrivere un assegno dal tuo vecchio HSA per finanziare quello nuovo .


Attenzione

Anche se fiduciario - to- trasferimenti fiduciari non contano per la regola rollover una volta -un-anno , il trustee attuale ha 60 giorni di tempo per spostare i fondi al nuovo trustee . Durante questo periodo , si potrebbe trovare le risorse nel conto congelato e inaccessibile . Se non si soddisfano il termine di 60 giorni , l'IRS ritiene che i fondi reddito imponibile , e si valuterà una penale del 10 per cento , più le imposte sul reddito . Se si scrive un assegno per spostare il denaro da un conto ad un altro , ricordarsi di chiudere il primo conto o si può incorrere in tasse inutili .
Reminder

Mantenere registrazioni accurate delle transazioni HSA è importante. Se non spostare i fondi da un HSA all'altro tramite bonifico fiduciario - to- fiduciario , il record può mostrare erroneamente un contributo invece di un rollover . Confermare la corretta registrazione della rollover per evitare problemi come contributi in eccesso, che possono anche comportare sanzioni e onere fiscale supplementare .