Salute e malattia
Se il datore offre piano ad alta franchigia e HSA collegato, si possono fare contributi tramite trattenute in busta paga. Il denaro contribuito all'HSA non è tassato, quindi l'importo abbassa il reddito imponibile e quindi la responsabilità fiscale. Oltre all'importo che si contribuisce, il datore potrebbe contribuire denaro aggiuntivo per conto vostro, rendendo il piano ancora più prezioso poiché quei contributi non sono considerati reddito imponibile.
Anche se non si ha opportunità di contribuire a HSA tramite trattenute pre-tasse, si può contribuire a un piano per conto proprio. Quando si contribuisce con propri soldi, si paga con dollari post-tasse. Tuttavia, si ottiene una deduzione per il denaro versato, che può abbassare reddito imponibile e tasse, proprio come un piano basato su datore.
Un HSA può essere un ottimo affare, sia da prospettiva premi che risparmio fiscale. Si risparmia sui premi usando piano ad alta franchigia invece di uno più completo. E si risparmia sulle tasse contribuendo all'HSA, tramite trattenute o pagamenti forfettari all'amministratore. L'IRS impone limiti sull'importo contribuibile, ed è importante restare dentro linee guida. Per 2011 si può contribuire fino a 3.050 dollari per HSA individuale e 6.150 per piano familiare. Questi limiti sono rivisti annualmente e aggiustati se necessario, basati su fattori inclusa inflazione. Controllare sempre sito IRS per limiti anno corrente prima di investire.
Poiché si può mettere denaro in HSA esentasse, l'IRS impone restrizioni su come spenderlo. Si può usare denaro HSA per pagare spese mediche legittime non rimborsate da assicurazione, inclusi costo farmaci da prescrizione e cure mediche/visite mediche. Si può anche usare per esami vista, occhiali da prescrizione e lenti a contatto, finché quei costi non sono coperti da altra assicurazione. Ma dal 1° gennaio 2011, non si può usare denaro HSA per farmaci da banco a meno che non si ottenga prima prescrizione dal medico.
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