Salute e malattia
Dare ai consumatori un controllo più diretto sulla loro spesa sanitaria può ridurre i costi incoraggiando le persone a diventare acquirenti sanitari più intelligenti. Gli accordi di rimborso sanitario (HRA), i conti di risparmio sanitario (HSA) e i piani sanitari ad alta franchigia sono tutti progettati per mettere i consumatori a capo di come spendono i loro dollari sanitari.
Sia un HRA che un HSA sono progettati per funzionare in combinazione con un piano sanitario ad alta franchigia (HDHP). Con un HDHP pagate una franchigia più alta, e questo aiuta a mantenere i premi mensili più bassi. Ai datori di lavoro piacciono i piani HDHP perché aiutano a tenere i costi bassi, e per incoraggiarne l'uso molte aziende creano conti HRA per i loro lavoratori. Questi conti HRA sono pool di denaro che i dipendenti possono usare per coprire il costo della franchigia più alta e rendere il piano più accessibile. Ma mentre un HSA deve essere accoppiato con un HDHP, un HRA può essere usato con qualsiasi tipo di piano sanitario.
Un conto di risparmio sanitario copre anche il costo delle spese mediche, ma gli individui possono impostare questo tipo di piano da soli, senza aiuto dai loro datori di lavoro. Mentre alcune aziende offrono HSA ai loro lavoratori, i conti di risparmio sanitario sono anche disponibili sul mercato privato. Potete impostare un HSA attraverso una banca, una società di intermediazione o una società di fondi comuni, e potete prendere una detrazione fiscale per il denaro che mettete nel conto. Qualsiasi denaro non usato alla fine dell'anno rotola all'anno successivo, permettendovi di costruire un nido di risparmio medico nel tempo.
Un accordo di rimborso sanitario è impostato e finanziato dal datore di lavoro per compensare parte dei costi delle cure mediche durante l'anno. Il datore di lavoro tipicamente finanzia l'HRA con un importo fisso di denaro per il dipendente o per il dipendente e la sua famiglia. I dipendenti possono accedere a questo denaro presentando moduli di reclamo alla compagnia assicurativa e ricevendo rimborso per il denaro che spendono per cure mediche durante l'anno.
Se il vostro datore di lavoro finanzia un HRA per vostro conto, potete usare i fondi in quel conto per pagare farmaci da prescrizione, ticket medici, occhiali, lenti a contatto e cure dentistiche. Se avete denaro avanzato alla fine dell'anno, il vostro datore di lavoro potrebbe permettervi di far rotolare quei fondi, a condizione che rimaniate iscritti a un piano sanitario ad alta franchigia idoneo. Le regole sui rollover HRA variano da azienda ad azienda, quindi controllate sempre con il vostro dipartimento HR per la vostra circostanza particolare. È importante notare che l'HRA appartiene al vostro datore di lavoro, e non potete portare quei soldi con voi quando lasciate l'azienda.
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