Salute e malattia
Le due parti originali di Medicare (A e B) furono create nel 1965 per coprire cure ospedaliere, servizi preventivi e assistenza domiciliare. Nel 1997 arrivò Medicare Advantage (polizze private), nel 2003 la Parte D (farmaci). Medicare non è gratuito; molti beneficiari acquistano polizze integrative (Medigap) per coprire premi, franchigie e co-pagamenti. In Colorado le compagnie che vendono Medigap sono vigilate dalla Division of Insurance del Department of Regulatory Agencies.
Il più base ed economico. Tutti gli altri piani includono i suoi benefici più altri. Offre: copertura 100% co-assicurazione hospice Parte A, co-assicurazione per 365 giorni extra di degenza dopo esaurimento benefici Medicare, costo prime tre pinte di sangue/anno, co-assicurazione Parte B.
Includono i benefici del Piano A più copertura 100% franchigia annuale Parte A. Il Piano C aggiunge anche franchigia annuale Parte B e copertura per servizi medici all'estero.
Disponibile standard e ad alta franchigia. Include tutti i benefici Medigap possibili, tra cui gli oneri eccedenti Parte B. Ha i premi più alti; la versione ad alta franchigia ha premi inferiori ma richiede franchigia annua ($2.000 nel 2011) prima dell'attivazione. La copertura emergenze all'estero ha franchigia separata.
Il Piano G ha quasi tutti i benefici del F, eccetto la franchigia Parte B. Il Piano N equivale al G ma richiede co-pagamenti per visite ambulatoriali e pronto soccorso invece della copertura 100% co-assicurazione Parte B.
Offrono condivisione costi: più spese a carico, premi inferiori. Piano K copre 50%, Piano L 75%. Piano M copre 100% della maggior parte dei benefici, eccetto franchigia Parte A al 50%. Piani K e L hanno limiti annuali out-of-pocket (2011: K $4.640, L $2.320).
Il Colorado permette la vendita Medigap come Medicare SELECT. Funziona come un HMO: cure solo da fornitori della rete approvata. Meno scelta su dove curarsi, ma costi out-of-pocket inferiori.
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