Salute e malattia
Nella maggior parte dei casi, l'assicurazione offerta dal datore costa meno di quella che comprate da soli. I datori spesso pagano una percentuale significativa del costo, lasciando al dipendente solo una piccola quota. Inoltre, i grandi datori negoziano tariffe di gruppo che i singoli non possono ottenere. Tuttavia, è bene confrontare piani individuali con quello del datore per farsi un'idea del mercato e prepararsi in caso di pensione anticipata e acquisto autonomo.
Il costo del premio mensile è una delle considerazioni più importanti. Non importa quanto sia buono il piano se non potete permettervi il premio. Esaminate attentamente i piani offerti e confrontate i costi totali: premi mensili, costi diretti e franchigie.
La rete fornitori è essenziale in qualsiasi piano, perché determina medici, specialisti e ospedali accessibili. La maggior parte degli assicuratori mette le reti online, facilitando la ricerca di medici, ospedali, cliniche ambulatoriali e altri fornitori nella vostra zona.
La maggior parte dei piani richiede di soddisfare una franchigia prima che il piano paghi. Le franchigie variano molto, da poche centinaia a migliaia di dollari. Controllate attentamente e assicuratevi che sia sostenibile. Leggete la documentazione per le eccezioni: molti piani pagano screening tumorali, check-up annuali, vaccinazioni senza franchigia.
È importante guardare non solo premi e franchigia ma i costi diretti totali. Molti piani richiedono un piccolo copagamento, spesso 10-20%, per servizi coperti. Con i costi medici in aumento, anche una piccola percentuale può sommarsi molto in un anno. Leggete il piano per trovare i costi diretti totali. Un piano con massimale out-of-pocket basso potrebbe essere l'acquisto migliore, anche se i premi sono leggermente più alti.
Assicurazione sanitaria