Assicurazione Sanitaria per Lavoratori Autonomi: Trovare il Piano Giusto

Le opzioni, i piani e i prezzi dell'assicurazione sanitaria variano per località in tutti gli Stati Uniti. I bisogni sanitari individuali variano anche molto. Questo rende determinare la migliore assicurazione sanitaria per lavoratori autonomi una questione di setacciare le opzioni locali disponibili e pesare il costo contro i benefici. Diversi siti web offrono confronti online basati su criteri che impostate, quindi una volta che sapete cosa cercare, usate Internet come strumento per trovare le vostre migliori opzioni.

Tipi di Copertura

L'assicurazione sanitaria viene in due tipi base: completa e catastrofica. Ci sono molte gradazioni lungo lo spettro dall'una all'altra, ma la maggior parte dei piani è considerata una delle due. L'assicurazione completa offre una franchigia bassa o moderata e copre visite annuali, qualche cura preventiva e alcune forme di emergenza, cure acute e a lungo termine. L'assicurazione catastrofica copre sostanzialmente solo se avete un evento di salute maggiore, come un incidente o malattia improvvisa. Ha una franchigia alta, spesso $2.000-$5.000, rispetto a $100-$500 per cure complete. I lavoratori autonomi spesso optano per cure catastrofiche solo perché i premi mensili sono più bassi. Se siete relativamente giovani, vi prendete cura di voi e siete in buona salute, questa è una buona scelta se potete coprire l'importo della franchigia con i vostri risparmi o aiuto da famiglia e amici. All'interno di questo spettro ci sono piani di assistenza gestita che includono Organizzazioni per il Mantenimento della Salute (HMO), Organizzazioni di Fornitori Preferenziali (PPO) e piani Point of Service (POS). Questi hanno anche benefici e restrizioni variabili con una vasta gamma di costi.

Copertura di Gruppo

Alcune compagnie assicurative hanno piani speciali impostati che permettono a lavoratori autonomi che cercano copertura di unirsi come parte di un singolo gruppo. Potreste dover passare attraverso un broker assicurativo (alcuni broker online non vi addebitano, ma alcuni lo faranno) o chiamare la compagnia direttamente e chiedere se ha una tariffa di gruppo per clienti lavoratori autonomi. Unirsi a un gruppo può darvi una tariffa migliore che unirsi da soli, o potreste ricevere altri benefici, come copertura per condizioni preesistenti. Molte associazioni professionali e commerciali e camere di commercio offrono anche tariffe di gruppo. Se siete lavoratori autonomi in un campo che ha una gilda sovrastante, come una gilda di scrittori o designer, controllate con quell'associazione o quelle relative al vostro campo.

Confrontare Opzioni

Ottenete preventivi dettagliati da diverse compagnie, sia tramite un broker che ricerca indipendente, e confrontateli fianco a fianco. Passate attraverso ogni elemento di copertura e decidete quanto è importante per voi. Se visitate il medico spesso, una franchigia bassa con un premio più alto vi farà probabilmente risparmiare denaro a lungo termine, mentre se tendete a visitare il medico solo una o due volte all'anno, pagare un premio più basso e non incontrare la vostra franchigia può essere la scelta più saggia. Come lavoratore autonomo, non avete un rappresentante risorse umane per rispondere alle vostre domande sui piani sanitari, quindi non abbiate paura di contattare le compagnie e fare domande. Se usate qualsiasi forma di assistenza sanitaria gestita, scoprite se il vostro piano coprirà i professionisti medici che volete vedere, poiché molti tali piani vi limitano a medici specifici o richiedono rinvii specialistici. A partire dal 2010, i proprietari di aziende lavoratori autonomi possono dedurre i premi assicurativi medici dalle tasse, soggetti ad alcuni limiti, quindi questo dovrebbe figurare nei vostri calcoli.

Ridurre i Rischi

Senza un datore di lavoro che faccia la ricerca per voi, correte il rischio di cadere per un vettore assicurativo truffa quando cercate assicurazione sanitaria per lavoratori autonomi. Se scegliete di andare con un vettore che non ha un nome e reputazione ben noti, controllate con il Better Business Bureau per scoprire se qualcuno ha registrato lamentele sul business. Potete anche contattare il vostro medico per scoprire se ha esperienza con un vettore specifico che vi interessa. Inoltre, il Dipartimento dei Servizi Sociali e Sanitari del vostro stato può informarvi su qualsiasi opzione a basso costo se il vostro reddito da lavoro autonomo scende sotto i livelli per cure sponsorizzate dallo stato. La migliore opzione per voi vi darà la copertura che volete nell'area dove lavorate e vivete, senza sovraccaricare il vostro portafoglio.