Assicurazione Primaria e Secondaria: Guida alla Coordinazione dei Benefici

Oggi molte famiglie hanno doppio reddito e entrambi i coniugi hanno assicurazione aziendale. La doppia copertura è comune, portando a pratiche standard nella maggior parte degli stati per determinare quale assicurazione paga per prima.

Coordinazione dei Benefici (Coordination of Benefits)

Per evitare pagamenti duplicati allo stesso fornitore per lo stesso servizio, le assicurazioni devono collaborare per proteggersi e pagare solo i benefici dovuti. Devono comunicare su pagamenti, franchigie, copay, saldi insoluti.

Assicuratore Primario (Primary Carrier)

L'assicuratore primario paga la prima porzione di qualsiasi fattura generata dai familiari coperti da quella polizza. Indipendentemente dal costo reale del trattamento o dal livello di benefici, il primario processa per primo la richiesta del membro.

Assicuratore Secondario (Secondary Carrier)

Se resta un saldo non pagato dopo il pagamento del primario, l'importo residuo diventa responsabilità del secondario. Questo paga il saldo rimanente, fino al massimo dei benefici previsti dalla sua polizza.

Regola del Compleanno (Birthday Rule)

Per i familiari a carico coperti da più piani, la maggioranza degli assicuratori usa la "Birthday Rule" per determinare chi è primario. Indipendentemente dal livello di copertura, il piano del genitore il cui compleanno cade prima nell'anno solare è primario. Le richieste per i familiari a carico vengono processate e pagate prima su quel piano, e l'eventuale saldo passa all'altro piano.