Salute e malattia
COBRA definisce beneficiari qualificati come dipendente, coniuge o figlio a carico coperto dal piano di gruppo prima dell'evento. Individui licenziati non per grave cattiva condotta, o con riduzione ore, possono qualificarsi. Puoi qualificarti se eri in congedo Family and Medical Leave Act e hai notificato al datore che non tornerai. Coniugi possono ricevere COBRA in caso di morte del dipendente, divorzio o separazione legale. Dipendenti possono qualificarsi per morte del dipendente o se hanno raggiunto l'età massima per copertura sotto il piano del dipendente (26 anni).
I premi COBRA sono più alti dei premi sotto piani di gruppo sponsorizzati dal datore. Sotto COBRA, sei responsabile del pagamento dell'intero premio, inclusa la quota un tempo pagata dal datore. Potresti dover pagare un premio fino al 150% per mesi 19-29 se la copertura è estesa per disabilità. Potresti anche pagare una fee amministrativa del 2%. I benefici COBRA sono gli stessi del piano di gruppo. Tuttavia, è possibile che non ricevi la stessa copertura offerta dalla tua HMO.
A seconda delle circostanze, puoi ricevere copertura COBRA per 18, 29 o 36 mesi. Dipendenti licenziati o con riduzione ore: 18 mesi. Se sperimenti disabilità al momento della copertura COBRA o entro 60 giorni, puoi qualificarti per 29 mesi. Coniugi con morte dipendente, divorzio, separazione: 36 mesi. Dipendenti con perdita status dipendente: 36 mesi.
La terminazione può avvenire alla fine della copertura massima o se non paghi il premio mensile. Può anche avvenire se ti qualifichi per Medicare dopo COBRA, se il datore non continua copertura di gruppo, o se ottieni copertura di gruppo tramite altro datore. Se hai già Medicare, puoi eleggere COBRA come copertura aggiuntiva. Se eleggibile, puoi convertire a copertura individuale a fine benefici. Se hai un dipendente con disabilità, può qualificarsi per HIPAA CHIP offerto dal programma CHIP Illinois. Il piano offre copertura a dipendenti non assicurabili.
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