Capire COBRA: come funziona la tua copertura sanitaria dopo il lavoro

Il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) è una legge approvata dal Congresso nel 1986. Lo scopo è impedire che la copertura assicurativa termini immediatamente quando finisce l'occupazione, dando agli assicurati l'opzione di continuare il loro piano sanitario. COBRA non è un piano assicurativo di per sé, ma un'estensione della tua copertura esistente. La tua copertura sanitaria non cambierà.

COBRA è una legge

• COBRA è spesso scambiata per un piano assicurativo, ma non lo è. Invece, COBRA richiede ai datori di lavoro che soddisfano certi criteri di partecipare, e rende possibile ai dipendenti appena licenziati di continuare la loro assistenza sanitaria esistente per un tempo limitato. La continuazione COBRA richiede all'assicurato di pagare i premi interi, inclusa la quota precedentemente pagata dal datore di lavoro. COBRA serve a dare all'assicurato la possibilità di trovare un'altra copertura senza rimanere improvvisamente senza cure mediche.

La copertura rimane la stessa

• COBRA non cambia il tuo piano sanitario. Può sembrare che i premi siano aumentati con COBRA, ma solo perché devi pagare la quota precedentemente pagata dal datore di lavoro oltre ai premi che pagavi prima. Per legge, i premi possono aumentare sotto COBRA solo se l'aumento si applica a tutti i membri del piano. In altre parole, non puoi essere penalizzato per COBRA, ma devi pagare eventuali aumenti normali della tua copertura esistente.

Quando si usa COBRA

• Se un datore di lavoro con più di 20 dipendenti offre opzioni assicurative, deve partecipare a COBRA. Se un dipendente assicurato viene licenziato, si dimette o è in cassa integrazione, riceverà una notifica di idoneità COBRA entro 30 giorni dalla fine del lavoro. A quel punto, il dipendente può iscriversi alla continuazione COBRA o lasciare scadere l'assicurazione.

COBRA è temporanea

• COBRA non sostituisce l'assicurazione sanitaria. Una volta scelta la continuazione COBRA, hai 18 mesi per trovare un'altra copertura. Se non ci riesci, puoi richiedere un'unica estensione fino a 18 mesi aggiuntivi. Se ti viene negata l'estensione o, una volta scaduta, non hai ancora trovato una copertura alternativa, il tuo piano sanitario sarà cancellato.