Salute e malattia
L'assicurazione sanitaria è essenziale per fornire protezione contro grandi spese mediche derivanti da malattia o infortunio. Per la maggior parte dei lavoratori americani, la copertura sanitaria di gruppo sotto un piano sponsorizzato dal datore di lavoro è un mezzo conveniente per mantenere la copertura assicurativa sanitaria. Se perdi il tuo lavoro, puoi continuare a ricevere benefici assicurativi sanitari scegliendo la copertura COBRA. Tuttavia, estendere i benefici assicurativi sanitari attraverso COBRA può porre diversi problemi.
Il costo è un problema comune che influenza la capacità di una persona disoccupata di estendere i benefici sanitari sotto COBRA. I datori di lavoro tipicamente sovvenzionano i premi assicurativi sanitari come beneficio per i dipendenti, il che aiuta a mantenere i costi bassi. Tuttavia, i datori di lavoro non sovvenzionano i premi per un dipendente che si è separato dall'azienda. Ciò significa che sei responsabile del costo totale della copertura più una tassa amministrativa del due percento, che può essere significativamente più alta dei premi sponsorizzati dal datore di lavoro. Pagare il costo totale della copertura sanitaria può essere difficile, in particolare durante la disoccupazione, che è tipicamente accompagnata da reddito ridotto.
I datori di lavoro con 20 o più dipendenti sono tipicamente tenuti a offrire benefici di estensione COBRA ai dipendenti che si separano dall'azienda. Tuttavia, la legge federale non richiede alla maggior parte dei datori di lavoro con meno di 20 dipendenti di estendere i benefici COBRA. Ciò significa che se hai lavorato per un piccolo datore di lavoro, potresti non avere l'opzione di scegliere la copertura COBRA, anche se sei idoneo per i benefici di disoccupazione.
La maggior parte dei dipendenti che pagano premi assicurativi sanitari di gruppo durante l'occupazione sono idonei per la copertura di continuazione COBRA dopo la fine dell'occupazione. Tuttavia, la legge federale pone restrizioni sull'idoneità all'estensione COBRA. Se sei stato licenziato per grave cattiva condotta, potresti non essere idoneo per i benefici COBRA. "Grave cattiva condotta" non è specificamente definita sotto i regolamenti COBRA - invece, l'amministratore del piano sanitario del datore di lavoro determina la grave cattiva condotta caso per caso.
Un dipendente che si è separato da un'azienda non può ricevere benefici di copertura sanitaria sotto COBRA indefinitamente. Puoi tipicamente ricevere benefici COBRA solo per 18 mesi dopo la data di disoccupazione, a meno che tu non sia totalmente disabile o abbia diritto a benefici Medicare. Ciò significa che devi assicurare una copertura sanitaria di gruppo attraverso un nuovo datore di lavoro entro 18 mesi, o acquistare una polizza assicurativa sanitaria individuale per sostituire i benefici COBRA esauriti.
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