Salute e malattia
Premi, franchigie e copayments sono tre elementi dell'assicurazione sanitaria per cui il cliente è finanziariamente responsabile. Gli importi in dollari sono determinati da dati demografici e dalla storia sanitaria dell'iscritto, nonché dall'accordo particolare scelto. Alcune polizze includono anche un tipo di pagamento aggiuntivo noto come coinsurance, mentre altre hanno massimali di pagamento complessivi in atto.
Il premio è l'importo di denaro che una persona paga a un assicuratore per ricevere copertura sanitaria. Nella maggior parte dei casi il premio è fissato annualmente, anche se pagato in rate mensili o trimestrali. Una volta fissato il premio per l'anno, è un pagamento fisso indipendentemente dal trattamento medico che il cliente riceve. Il premio iniziale è un importo individuale basato su una gamma di fattori tra cui età, sesso, occupazione e se una persona fuma.
Gli assicuratori possono aumentare i premi ogni anno. Tuttavia, effettivo settembre 2011, un assicuratore deve pubblicare una spiegazione per qualsiasi aumento annuo superiore al 10%. Questo è un nuovo regolamento emesso il 19 maggio 2011 dal Department of Health and Human Services (HHS) sotto l'autorità dell'Affordable Healthcare Act.
La franchigia è l'importo di denaro che una persona deve pagare verso le richieste durante l'anno. A differenza della maggior parte delle forme di assicurazione, una franchigia medica è un limite annuale piuttosto che un limite per richiesta. Ad esempio, se una persona ha una franchigia di $600 per l'anno e ha avuto due trattamenti che costano $500 ciascuno, pagherebbe l'intero $500 per il primo trattamento e $100 verso il secondo trattamento, con l'assicuratore che paga i restanti $400. Franchigie più alte di solito risultano in premi più bassi.
Un copay è un contributo fisso che la persona fa per ogni particolare evento sanitario. Gli esempi più comuni sono le visite a un medico di base o il ricevimento di un farmaco su prescrizione. Il copay è lo stesso indipendentemente dai costi effettivi dell'evento. Generalmente, i copay non sono conteggiati verso una franchigia annuale.
La coinsurance è un'altra opzione che abbassa i premi. La coinsurance significa che una volta raggiunto il limite della franchigia, i costi di ulteriori trattamenti sono divisi tra il cliente e l'assicuratore per una percentuale concordata. Ad esempio, una persona potrebbe avere una franchigia annuale di $600 e un copay del 25%. Se questa persona avesse due serie di trattamenti ciascuna costante $500, pagherebbe il costo totale del primo trattamento. Per il secondo trattamento pagherebbe i restanti $100 della franchigia e il 25% dei costi rimanenti. Ciò significa che il cliente paga un totale di $200 per il secondo trattamento e l'assicuratore paga $300.
Alcune polizze includono un massimale a carico del paziente. Questo è l'importo totale che una persona deve pagare oltre il premio o la spesa combinata per franchigie, copay e coinsurance.
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