Documenti e informazioni necessari per richiedere un prestito: guida completa per tipo
Richiedere un prestito significa presentare un fascicolo completo. La completezza accelera l'approvazione; le lacune la bloccano. Ecco cosa serve, diviso per categorie.
Tipi di prestito (fonti e regole)
- Banche, credit union, società mutui, payday, auto, student, business, personali, ATV/RV.
- Spesso l'originator (es. concessionario auto) è finanziato da banca designata → sotto-scrittura (underwriting) della banca = approvazione finale.
1. Reddito: prova capacità rimborso
- Fonti: stipendi, Social Security, alimenti figli, invalidità.
- Documenti: buste paga (ultimi 30 giorni = costanza), W-2, W-9, dichiarazione redditi (anno intero).
2. Credit Report: il vostro "curriculum finanziario"
- Storico pagamenti debiti revolving (carte credito).
- Saldi carte (alti = rischio).
- Voci negative: charge-off, sentenze creditori → possono bloccare prestito.
- Score decide: approvazione SÌ/NO + tasso interesse.
3. Informazioni personali e riferimenti
- Indirizzi attuali/precedenti.
- Datori lavoro attuali/passati (5 anni).
- Data nascita, SSN.
- Co-firmatari/co-mutuatari: nomi e info.
- Riferimenti: 3+ non parenti, rapporti lavoro/personali solidi.
4. Valutazione/Ispezione (garanzie reali)
- Mutuo, 2° mutuo, refi, home equity: perizia (appraisal) obbligatoria. Valore casa, confronto comps 5-30 miglia.
- Auto usate, ATV, RV: ispezione veicolo prima di erogare.
Checklist pre-applicazione
- Scaricate vostro credit report (gratis annuale). Contestate errori.
- Raccogliete buste paga 30gg + dichiarazione redditi.
- Lista indirizzi/lavori 5 anni.
- Se mutuo: preventivo perizia.
- Se co-firmatario: avvisatelo, servono i suoi doc.
Presentare tutto al primo incontro = rispetto per il loan officer = pratica che cammina veloce.