Esami medici per assicurazione vita: cosa aspettarsi e test richiesti

L'esame medico (paramedical exam) per polizza vita valuta rischio mortalità. Requisiti variano: da nessun esame (garanzia emissione, simplified issue) a visita completa con prelievi. Eseguito da infermieri/paramedici a domicilio/ufficio.

Test standard

Esami del sangue

• Profilo lipidico: colesterolo totale, HDL, LDL, trigliceridi.
• Glucosio / Emoglobina glicata (diabete).
• Funzionalità epatica (AST, ALT, GGT), renale (creatinina, BUN).
• HIV (consenso scritto richiesto).
• Nicotina/cotinina (fumo).
• Farmaci prescritti / sostanze controllo.
• PSA (uomini >50, opzionale).

Esame urine

• Droghe illegali (oppioidi, cocaina, anfetamine, cannabinoidi, benzodiazepine).
• Glucosio, proteine (albuminuria), emoglobina, leucociti.
• Nicotina/cotinina.

Misurazioni fisiche

• Altezza, peso → BMI.
• Pressione arteriosa (2-3 letture), frequenza cardiaca.
• Circonferenza vita, torace, addome (distribuzione grasso viscerale).

Visita fisica (se richiesta)

• Auscultazione cuore/polmoni. Soffi: localizzazione, timing, intensità.
• Esame generale: cute, linfonodi, addome, arti, neurologico breve.
• Valutazione aspetto generale vs età dichiarata.

Over 70: test cognitivi/funzionali aggiuntivi

• Cammino: andatura, equilibrio, difficoltà.
• Test memoria breve: richiamo 3 oggetti a 5 min (Mini-Cog / MoCA abbreviato).

ECG

• Richiesto se età >50-60 (variabile per compagnia) o capitale assicurato alto (>$1-2M).
• 12 derivazioni standard.

Preparazione

• Digiuno 8-12h (acqua ok).
• Evitare alcol 24h, esercizio intenso 12h, caffeina 2h.
• Portare lista farmaci, occhiali/lenti, documenti identità.
• Rilassarsi: stress alza PA/glucosio.

Risultati e underwriting

Classe di rischio: Preferred Plus / Preferred / Standard / Substandard (rated) / Decline. Premio finale basato su classe + età + sesso + capitale + riders.