Assicurazione Infortuni Personali: Copertura, Benefici e Considerazioni Chiave
L'assicurazione infortuni personali fornisce pagamento lump-sum o indennitario per lesione corporale accidentale, invalidità, o morte. Integra—non sostituisce—assicurazione salute, vita, o invalidità.
Cosa è Tipicamente Coperto
- Morte accidentale: Capitale assicurato a beneficiari.
- Smembramento/perdita uso: Benefici schedulati (es. 100% per entrambi occhi/mani/piedi; 50% per uno).
- Invalidità totale permanente: Beneficio mensile o lump sum (definito da polizza).
- Invalidità totale temporanea: Beneficio settimanale (es. $250–$1.000/settimana) fino a 52–104 settimane.
- Rimborso spese mediche: Per trattamento correlato infortunio (spesso limitato, es. $5.000–$25.000).
- Confinamento ospedaliero: Beneficio cassa giornaliero.
- Funerale/cremazione: Importo specificato.
Inclusioni Comuni
- Incidenti auto, lavoro, sport, viaggio, casa
- Opzioni 24-ore o "solo occupazionale"
- Copertura mondiale (verifica esclusioni)
Esclusioni Comuni
- Malattia, patologia, cause naturali
- Auto-lesioni, suicidio
- Intossicazione/droga (salvo prescritta)
- Guerra, terrorismo, aviazione (eccetto passeggero pagante)
- Sport professionali, hobby pericolosi (salvo rider aggiunto)
- Condizioni preesistenti contribuenti a perdita
Rider Opzionali
- Evacuazione medica / rimpatrio
- Riabilitazione / modifica casa
- Fondo assistenza infanzia / educazione per familiari a carico
- Benefici cassa specifici frattura / ustione
Consigli Acquisto
- Valuta gap: Workers' comp copre infortuni lavoro; assicurazione salute copre spese mediche. PA copre perdita reddito e costi non medici da incidenti.
- Confronta definizioni "own occupation" vs "any occupation" invalidità.
- Verifica schedule riduzione benefici (età 65, 70).
- Gruppo (datore) vs individuale: Gruppo più economico ma non portabile.
Ideale per: Lavoratori autonomi, hobby ad alto rischio, principali percettori con familiari a carico, gap copertura invalidità.