Assicurazione PPO: Vantaggi e Flessibilità
La Rete
- La rete di provider preferenziali è la caratteristica distintiva del PPO. Il PPO negozia le tariffe per vari servizi con questi provider per controllare i costi. In cambio, i provider ottengono affari dal PPO che altrimenti andrebbero ai concorrenti. La copertura in rete può prevedere il pagamento di un copay al momento del servizio. Alcuni PPO coprono le visite di routine presso gli studi medici, altri no.
Confronto con gli HMO
- Gli HMO sono generalmente più economici, ma meno flessibili dei PPO. In un HMO, dovete selezionare (o vi viene assegnato) un medico di base. Questo medico sarà sempre quello che vedrete prima di essere indirizzati a uno specialista (se necessario). In un PPO, potete scegliere qualsiasi medico in rete e potete cambiare con qualsiasi altro medico in rete quando volete.
Copertura Fuori Rete
- Mentre gli HMO possono approvare medici specifici per la copertura in rete, possono anche decidere di non approvarli. I provider non approvati come in-network non saranno coperti affatto; sarete responsabili di tutti gli oneri. Nei PPO, l'assicurazione paga comunque per le cure fuori rete. Le cure in rete sono coperte a una percentuale più alta (tipico 80%), mentre quelle fuori rete possono essere rimborsate solo al 60%.
Premi e Franchigie
- Mentre gli HMO richiedono premi, i PPO considerano anche le franchigie. Dovete pagare la franchigia designata in costi medici prima che l'assicurazione inizi a pagare. Mentre i premi PPO sono generalmente più alti, quando sono più bassi è solitamente perché la franchigia è stata fissata a un livello relativamente più alto. Per questo, quando ci si ammala, il PPO risulta comunque il più costoso dei due tipi di piano.
Conti di Risparmio Salute (HSA)
- Alcuni PPO – quelli che usano il modello high-deductible health plan – permettono l'uso di un Health Savings Account (HSA). Con un HSA, potete risparmiare denaro, esentasse, per future spese mediche. Quando lo prelevate per tali spese, non pagate tasse. Se non ne avete mai bisogno, potete prelevarlo dopo l'età pensionabile (65 anni). Mentre i soldi sono nel conto, possono essere investiti e crescere esentasse. Pagherete tasse sui prelievi dopo i 65 anni e sia tasse che penali su prelievi prima.