Capire l'assicurazione Medigap: guida completa

Anziani e disabili degli Stati Uniti hanno accesso a Medicare, un programma sanitario completo amministrato federalmente. Mentre la maggior parte lo trova accessibile, ci sono molti costi associati come coassicurazioni, premi, franchigie, e a seconda delle esigenze di un particolare consumatore, non tutti i servizi potrebbero essere coperti. Per aiutare i consumatori a completare la loro assistenza sanitaria, il governo federale ha lavorato con piani privati per creare le polizze Medigap.

Definizione

I piani Medigap sono una polizza assicurativa integrativa fatta per funzionare con Medicare. Questi sono piani sanitari privati che aiutano a pagare alcuni dei costi aggiuntivi associati al Medicare tradizionale, come la coassicurazione. Le polizze Medigap forniranno anche talvolta copertura durante i periodi di franchigia, e a seconda del piano che un consumatore acquista, può anche fornire benefici che il Medicare tradizionale altrimenti non copre.

Iscrizione

Ci sono periodi limitati in cui un consumatore ha il diritto garantito di acquistare un Medigap sotto la legge federale senza che il Medigap lo neghi per copertura o ritardi la copertura di condizioni preesistenti, che è chiamato "diritto di emissione garantita". Quando il consumatore ha 65 anni o più, ha il diritto garantito per sei mesi dopo il suo 65° compleanno o il mese in cui si iscrive per la prima volta alla Parte B durante il suo periodo di iscrizione iniziale. I consumatori over 65 possono anche avere il diritto garantito di iscriversi a un Medigap se perdono copertura sanitaria qualificata. In questo caso, hanno 63 giorni per iscriversi a un Medigap. Quelli sotto i 65 anni non hanno il diritto garantito di acquistare un Medigap sotto la legge federale. Diversi stati hanno leggi diverse sui diritti d'acquisto Medigap.

Servizi coperti

Secondo regolamenti federali, tutte le polizze Medigap devono coprire un minimo di un anno aggiuntivo di copertura ospedaliera (365 giorni), copertura della coassicurazione ospedaliera, copertura per servizi Parte B, e deve coprire le prime tre pinte di sangue necessarie ogni anno. Altri piani coprono benefici aggiuntivi a un prezzo aggiuntivo, inclusa coassicurazione struttura infermieristica specializzata, franchigie Parte A e Parte B, e addebiti in eccesso Parte B (l'addebito che un consumatore deve pagare se un medico non accetta il prezzo Medicare per un servizio).

Prima del 1° giugno 2010

Le polizze acquistate prima del 1° giugno 2010 avevano benefici e coperture leggermente diversi. Erano etichettate dalla A alla L. Se un consumatore ha acquistato un piano prima di questa data, dovrebbe continuare a ricevere la copertura allo stesso modo. Piani E e J offrivano 120 dollari di screening sanitari preventivi ogni anno e piani D, G, I e J avevano un beneficio di recupero a casa.

Dopo il 1° giugno 2010

A causa dei cambiamenti fatti dalla National Association of Insurance Commissioners nel 2010, i piani E, H, I, J e J ad alta franchigia non sono più offerti sul mercato. Non sono più offerti perché diversi benefici, inclusi cure preventive e recupero a casa, sono stati eliminati. Senza questi benefici, questi piani erano duplicazioni di altri piani offerti. I cambiamenti includevano l'aggiunta di nuovi benefici Medigap, incluso un beneficio hospice per tutti i piani che paga la coassicurazione del 5% per farmaci da prescrizione e cure di riposo durante una degenza hospice. Due nuovi piani Medigap sono stati anche introdotti sul mercato, piani M e N, che ora coprono cure d'emergenza quando si viaggia all'estero.