Salute e malattia
Incurrire e pagare le fatture mediche è una questione importante per i consumatori, che abbiano o meno un'assicurazione. Uno studio del 2003 della Federal Reserve Board ha rilevato che le fatture mediche non pagate rappresentavano quasi la metà degli sforzi di recupero crediti sui report di credito. Anche con assicurazione sanitaria e auto, si può scoprire che la copertura complessiva non copre l'intero importo del trattamento, lasciando il paziente obbligato a pagare il resto. La notizia peggiore è che una volta che una fattura medica viene ceduta a un'agenzia di recupero crediti privata, viene segnalata sul report di credito e vi rimane per sette anni, anche se si paga l'importo dovuto.
A volte i limiti assicurativi non coprono l'intero importo. Se si ha un limite di 10.000 dollari per infortuni personali sull'assicurazione auto e un'assicurazione sanitaria con limite di 10.000 dollari, ma la fattura per il trattamento dopo un incidente auto è di 25.000 dollari, ci si troverà a dover pagare la differenza di 5.000 dollari. Può diventare molto più complicato: se la fattura ospedaliera fosse solo 8.000 dollari (sotto il limite) e si presenti la richiesta a entrambe le assicurazioni, queste potrebbero impiegare tempo a litigare su chi deve pagare. Oltre un certo tempo, l'ospedale può cedere la fattura a un'agenzia di recupero, che la segnala alle agenzie di credito. Così, mentre le assicurazioni litigano, ci si trova con una lotta diversa per rimuovere la segnalazione dalla propria storia creditizia.
L'Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA), entrato in vigore nel 2003, era progettato principalmente per proteggere le informazioni sanitarie dei pazienti, ma ha anche dato ai fornitori il diritto di segnalare i conti in ritardo alle agenzie di recupero. Sono le agenzie di recupero a segnalare il conto non pagato alle agenzie di credito. Per legge, il fornitore può fornire solo: nome e indirizzo, data di nascita, numero di previdenza sociale, storico pagamenti, numero di conto, nome e indirizzo del creditore.
Il Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) federale vieta tattiche abusive che molestano o invadono la privacy. Nello specifico, i recuperatori non possono chiamare prima delle 8:00 o dopo le 21:00, chiamare ripetutamente, usare il telefono per molestare, ingannare per far accettare chiamate a carico del destinatario o pagare telegrammi, usare linguaggio osceno o fare commenti negativi sul carattere. Se si ha un avvocato, indirizzare il recuperatore all'avvocato. Un recuperatore può citare in giudizio per riscuotere un debito ma non può minacciare di farlo a meno che non intenda davvero farlo.
Non lasciare che le fatture vadano in recupero. Se si riceve una fattura medica, attesa o meno, contattare subito il fornitore sanitario. A volte le comunicazioni sembrano fatture ma sono solo rendiconti che confermano cosa è stato pagato, cosa no e quali importi scontati non si devono pagare. Assicurarsi che sia una fattura per pagamento. Gli errori capitano e si può essere fatturati due volte dopo che l'assicurazione ha coperto la richiesta. Se c'è un importo dovuto, pagarlo se possibile. Se non si può pagare l'intero importo, concordare un piano di pagamento ragionevole e effettuare i pagamenti. Il caso peggiore è che vada in recupero e danneggi il record creditizio.
Se si ricevono cure e fatture da un ospedale privato non profit, c'è l'obbligo per l'ospedale di fornire cure a chi è sottoassicurato o non assicurato. È parte di ciò che permette loro di mantenere lo status non profit. Tuttavia, le acque sono torbide. Un rapporto del 2008 del Government Accountability Office sugli ospedali non profit ha rilevato che gli standard che permettono a questi ospedali di rivendicare lo status non profit erano ampiamente variabili, mal definiti e incoerenti. Secondo il rapporto GAO, "Dal 1969, l'IRS non ha specificato che questi ospedali debbano fornire cure di beneficenza per soddisfare questi requisiti, purché si impegnino in attività che beneficiano la comunità". L'IRS non specifica standard o requisiti di rendicontazione, tra l'altro, per mantenere lo status di esenzione fiscale, quindi c'è molta libertà per negoziare la propria fattura.
Fatturazione sanitaria