Capire l'Assicurazione per Casa di Riposo: Guida alla Long-Term Care

Gli americani vivono più a lungo. Allo stesso tempo, affrontano maggiori rischi di problemi di salute da obesità, cancro e demenza. Queste e altre condizioni possono necessitare tempo in una struttura long-term care, ma sfortunatamente non molti americani sono preparati per le spese associate. L'assicurazione sanitaria non copre la long-term care, ma comprare un'assicurazione long-term care per casa di riposo può essere difficile per chi non sa cosa cercare. Continuate a leggere e imparate alcuni termini che incontrerete e problemi comuni che potreste incontrare comprando questo tipo di assicurazione.

Disponibilità

Potete richiedere l'assicurazione long-term care per casa di riposo individualmente o come parte di un gruppo. I datori di lavoro che offrono benefit completi spesso danno ai dipendenti l'opzione di iscriversi a questo prodotto. Anche se non è sovvenzionato dal datore, il fatto che sia offerto a un gruppo — piuttosto che individualmente — lo rende più conveniente e accessibile.

Tipi

L'assicurazione long-term care per casa di riposo esiste in due tipi base: piani a indennizzo o piani a spese integrate.
Piani a indennizzo limitano il pagamento dei benefit a una cifra giornaliera concordata, non importa quanto spendiate voi o la famiglia out-of-pocket. Più bassa la cifra d'indennizzo, più alta la somma che dovete pagare per coprire la differenza tra costo reale e importo coperto.
Piani a spese integrate forniscono un pagamento completo all'inizio ma nel lungo periodo potrebbero lasciarvi con grosse fatture. Questo tipo di polizza fornisce un limite di spesa complessivo prestabilito, contro cui vengono presentate le fatture. Man mano che la copertura disponibile diminuisce, l'importo che potreste dover spendere dopo aumenta. Esempio: se avete copertura complessiva di 100.000 dollari e ogni giorno in casa di riposo costa 100 dollari, dovrete pagare il costo intero dopo 1.000 giorni. Se trovate una struttura a 75 dollari/giorno, non pagherete fino al giorno 1.333.

Considerazioni

CNN Money suggerisce di acquistare polizze che offrono opzione inflazione compounding. Queste polizze costano di più, ma assicurano che otteniate il beneficio completo per cui patteggiate ora, al costo che sarà tra 10 o magari 20 anni, quando ne avrete effettivamente bisogno.

Caratteristiche

I piani assicurazione long-term care per casa di riposo coprono una varietà di benefit, a seconda dell'opzione scelta. La maggior parte offre copertura per cura in casa di riposo che può essere offerta in struttura custodia, setting daycare per adulti, struttura assisted living e anche cura infermieristica specializzata per pazienti con demenza.

Avvertenza

Leggete la vostra polizza molto attentamente. Ci sono eventi e situazioni di cura non sempre coperti. Di nuovo, la vostra scelta di livello di benefit determina le esclusioni, ma in generale le eccezioni più comuni dalla copertura sono condizioni preesistenti che portano a soggiorno in casa di riposo entro un periodo prestabilito dall'inizio della polizza, solitamente 6 mesi o meno. Inoltre, assicuratevi che la vostra polizza non escluda specificamente l'Alzheimer e altre malattie che comunemente risultano in bisogni long-term care.

Consiglio Esperto

La National Association of Insurance Commissioners esorta i consumatori che cercano assicurazione long-term care per casa di riposo a invitare offerte per la copertura desiderata da diverse compagnie affidabili e poi dedicare tempo a confrontare il fine print. Dovete prestare particolare attenzione ai tipi di strutture che l'assicurazione copre e quelle per cui non farà allocazione di benefit.