Qual è la differenza tra un HSA & un HDHP

? Health Savings Accounts ( HSA ) sono il risparmio esentasse rappresenta per i membri dei piani sanitari di alta deducibili ( HDHPs ) . Copertura

HDHPs hanno franchigie alte che devono essere soddisfatte prima che i benefici sono pagati ( con diverse eccezioni per la cura preventiva , a seconda del piano . ) . Fondi HSA possono essere utilizzati per le spese qualificati medici, tra cui farmaci, visite mediche e ricoveri in ospedale .

Condizioni

si può avere un HDHP senza HSA . Tuttavia , si può avere un HSA senza un HDHP solo se si apre un HSA nel corso di una precedente iscrizione in un HDHP .
Costo

partire dal 2010, la franchigia annuale minimo per HDHPs è di $ 1.200 per un individuo e 2.400 dollari per una famiglia , anche se franchigie più elevate sono disponibili. HSA può avere un canone di manutenzione conto e può anche guadagnare interessi , che è esentasse . Contributi e prelievi per le spese mediche qualificate non sono tassati .
Max Contributi

AS del 2010 , si può contribuire fino a 3.050 dollari a un individuo HSA , o $ 6150 per un HSA famiglia . I massimi spese out-of -pocket annuali HDHP sono 5950 dollari per un singolo e $ 11.900 per una famiglia .
Disponibilità

È possibile iscriversi ad un HDHP attraverso una assicurazione sanitaria società . È possibile aprire un HSA in molte banche , imprese di investimento , e cooperative di credito .