Salute e malattia
Poiché il diabete è una malattia costosa e potenzialmente fatale, le compagnie assicurative sanitarie rifiutano frequentemente i richiedenti diabetici. Il diabete si colloca con cancro, HIV, obesità morbosa, malattie cardiache e disturbi autoimmuni come le principali ragioni per i rifiuti di assicurazione sanitaria negli Stati Uniti. Le compagnie assicurative esitano ad accettare diabetici poiché i loro farmaci possono costare migliaia di dollari all'anno. Nonostante questo, molti dei 23,6 milioni di diabetici americani sono assicurati, poiché diverse opzioni sono disponibili per loro.
Passo 1: Iscriviti a un piano di gruppo. A differenza dei piani assicurativi individuali, i piani di gruppo non possono rifiutare i richiedenti a causa di condizioni preesistenti. Se hai un lavoro con benefici, iscriviti al piano assicurativo sanitario del tuo datore di lavoro. Se tuo coniuge ottiene l'assicurazione attraverso il suo lavoro, fatti coprire sotto il suo piano.
Passo 2: Esamina COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act). Ti qualifichi per COBRA se eri assicurato attraverso il tuo datore di lavoro e hai perso il lavoro per qualsiasi ragione eccetto cattiva condotta grave. A differenza dell'assicurazione sanitaria individuale, COBRA non può rifiutarti a causa di una condizione preesistente, come il diabete. Anche così, una polizza COBRA è costosa, e i premi possono superare $400 al mese. Devi fare domanda per COBRA entro 62 giorni dalla perdita della tua copertura basata sul datore di lavoro.
Passo 3: Fai domanda per assicurazione sanitaria individuale entro due mesi dalla perdita della tua copertura precedente. Molti stati, come Texas e Missouri, hanno leggi assicurative. Queste leggi garantiscono copertura a coloro che fanno domanda per nuova assicurazione entro 63 giorni dalla perdita della loro copertura precedente, indipendentemente dalle condizioni preesistenti. Per qualificarti, devi aver avuto copertura credibile, significando che la tua assicurazione precedente deve essere stata un piano completo che è durato almeno 18 mesi.
Passo 4: Unisciti a un pool statale ad alto rischio. A partire da maggio 2010, 35 stati hanno pool ad alto rischio per residenti che non possono ottenere copertura individuale a causa di condizioni preesistenti. Anche se i premi per i pool ad alto rischio sono più alti di quelli per la popolazione generale, questi piani sono completi. Inoltre, in alcuni stati, come il Missouri, i residenti a basso reddito possono ottenere un sussidio statale per rinunciare o ridurre i costi dei premi.
Passo 5: Considera opzioni non complete. Molte compagnie assicurative coprono richiedenti con condizioni preesistenti se accettano un rider. Questi rider esentano la compagnia assicurativa dal coprire trattamenti o servizi legati a quella preesistente per un periodo di tempo definito. Un piano medico maggiore è un'altra opzione non completa. I piani medici maggiori non coprono servizi di base, come visite mediche e prescrizioni. Ma coprono problemi medici catastrofici che potrebbero portare a bancarotta personale, come cancro, infortuni maggiori o cadute.
Passo 6: Cerca assistenza governativa come ultima risorsa. Consulta un assistente sociale per determinare se ti qualifichi per programmi come Medicaid o sussidi COBRA federali. Inoltre, molte cliniche governative offrono ai diabetici test gratuiti, monitoraggio glucosio e altri servizi di base.
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