Piani Sanitari Auto-Assicurati: Guida Completa

Se lavori per un'azienda che ha un piano sanitario di gruppo auto-assicurato, il tuo datore di lavoro ha assunto il rischio finanziario di fornire i tuoi benefici sanitari. In altre parole, il tuo datore di lavoro paga ogni volta che viene presentato un reclamo invece di pagare un premio fisso a un vettore assicurativo. I datori di lavoro che optano per il piano auto-assicurato spesso hanno un fondo fiduciario accantonato per coprire le spese sanitarie.

Gruppi di Ritenzione del Rischio (Risk Retention Groups)

Il gruppo di ritenzione del rischio è un piano di auto-assicurazione controllato dal proprietario che è licenziato dal suo stato d'origine. Una volta che il gruppo di ritenzione del rischio è licenziato, può assicurare membri in tutti gli stati. I gruppi di ritenzione del rischio cadono sotto il Liability Risk Retention Act, che è una legge federale che rende più facile per i gruppi di ritenzione del rischio operare a livello nazionale.

Compagnie Assicurative Captive

Le compagnie assicurative captive finanziano il rischio dai loro gruppi parent e a volte assicurano i rischi dei clienti dei gruppi, che sarebbero i dipendenti di un'azienda. Le compagnie assicurative captive sono usate per mantenere il profitto che una compagnia assicurativa di terze parti avrebbe fatto o per fornire copertura quando altrimenti non sarebbe stata disponibile.

Stop Loss

I datori di lavoro possono acquistare assicurazione stop-loss, che li rimborsa per reclami che superano un certo importo. Esiste un contratto assicurativo tra il vettore stop-loss e il datore di lavoro, ma questo non è una polizza assicurativa sanitaria. I datori di lavoro comprano la copertura stop-loss per limitare la loro responsabilità sotto piani sanitari auto-assicurati.

Specifico e Aggregato

La copertura stop-loss specifica inizia quando un reclamo raggiunge il limite finanziario selezionato dal datore di lavoro. Dopo ciò, questo tipo di polizza paga i reclami fino al limite di vita per dipendente.

La copertura stop-loss aggregata significa che quando i reclami totali di salute del gruppo raggiungono un limite prestabilito scelto dal datore di lavoro, lo stop-loss viene attivato.