Assicurazione sanitaria completa: Vantaggi e svantaggi
L'assicurazione sanitaria completa (comprehensive) copre condizioni mediche maggiori: lesioni dorsali, diabete, altre malattie, problemi acuti e cronici. Chiamata anche "major medical". Venduta da assicuratori specializzati in gestione rischi malattia/infortunio. Quando compri una completa, è bene conoscere pro e contro.
Costo
- Il maggior svantaggio: costa più di un piano integrativo. Il premio si basa sul gruppo se sei in piano di gruppo, o su risk pool se individuale. Ma il premio copre vasta gamma di malattie, mentre un integrativo può coprire solo 1-2 condizioni per polizza.
Copertura
- Fornisce ampia gamma di copertura: maggioranza malattie/infortuni vita. Copre tipicamente ricoveri, malattie croniche (diabete), infortuni acuti (fratture), visite mediche regolari. Paga costo trattamento direttamente a medico/ospedale. Altri tipi (es. integrativo) ti pagano una somma minore usabile per qualsiasi motivo, non specificamente per bollette mediche.
Portabilità/Flessibilità
- Può essere portatile se polizza privata, ma serve nuovo piano se ti sposti fuori stato o fuori area servizio del piano nello stato. Piani di gruppo hanno continuazione copertura statale/federale (COBRA) che permette di mantenere assicurazione finché non ne trovi altra. Vale per tutti gli stati. Non interrompi trattamenti se perdi assicurazione lavoro. Se hai assicurazione privata, la polizza paga ovunque lavori.
- Benefici COBRA simili nel 2010. Tuttavia, American Recovery and Reinvestment Act 2009 dà sussidio 9 mesi pagando 65% premi se qualifichi COBRA per leggi vigenti. Inoltre, licenziamento involontario dopo riduzione orario è evento qualificante per sussidio COBRA se avvenuto tra 1° settembre 2008 e 31 maggio 2010. Il sussidio 9 mesi può estendersi a 15 mesi copertura ridotta se ancora idoneo COBRA dopo 9 mesi. Dopo estensione, paghi premio COBRA intero.
Rinnovabilità garantita
- L'assicurazione di gruppo spesso garantisce rinnovabilità: puoi rinnovare indipendentemente da condizione salute. Grande vantaggio se tu/famiglia avete bisogno cure e polizza sta per rinnovare. Compagnia tipicamente non può cancellare copertura; verifica leggi tuo stato su rinnovabilità garantita.
- Nuova legge assicurazione 2009 impone rinnovabilità garantita a tutti i piani: puoi rinnovare in qualsiasi stato indipendentemente da status salute.