COBRA: Sfide e Costi della Continuazione Copertura Sanitaria

Il COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) impone a aziende >20 dipendenti di offrire continuazione copertura sanitaria a chi perde benefici per licenziamento, riduzione orario, divorzio o morte coniuge. Mantenere copertura tramite COBRA è opzione per chi perde lavoro/assicurazione, ma non senza problemi.

Costo

Il maggior problema COBRA è il costo. Assicurazione gruppo generalmente più economica perché contributi datore/dipendenti compensano costo piani individuali. COBRA richiede a chi elegge copertura di pagare INTERO premio assicurativo. Datori possono addebitare fino al 102% del premio. Es. piano COBRA 1.000 $/mese: datore può aggiungere 2% per spese amministrative.

Limitazioni Temporali

Oltre al costo, c'è limite tempo. Senza familiari a carico: max 18 mesi COBRA. Divorziato con figli a carico e assicurazione via ex-coniuge: fino a 3 anni. Se disabile: estensione 18 mesi. Se approvata, COBRA limita estensione disabilità a ulteriori 11 mesi.

Cancellazione Piano Gruppo

Valutando COBRA, considerare anche stato finanziario datore. Se azienda in difficoltà o fallimento, potrebbe cancellare assicurazione gruppo per risparmiare. Se ex-datore cancella polizza gruppo o chiude, cancella anche tuo COBRA.