Salute e malattia
Uno dei tre tipi di piani di assistenza sanitaria gestita negli Stati Uniti, il piano Preferred Provider Organization (PPO) ha diversi vantaggi e svantaggi in confronto con gli altri due tipi: Health Maintenance Organization (HMO) e Point of Service (POS). I piani PPO coprono milioni di persone, dando ai suoi membri la libertà di prendere le proprie decisioni sull'ottenimento di servizi sanitari. Tuttavia, questo piano costa ai membri più a carico degli altri due.
A tutti i membri dei piani PPO viene dato un elenco di medici nelle loro posizioni geografiche che sono contrattati per fornire servizi medici a tariffe scontate (rete di fornitori) dalle compagnie assicurative. Visitando questi medici, i membri PPO ricevono maggiori benefici assicurativi e pagano meno a carico. Se un membro decide di cercare cure fuori rete, gli vengono dati meno benefici assicurativi perché i costi di questi servizi sanitari non sono negoziati con i loro assicuratori. Questo porta a spese a carico più alte per il membro.
I membri dei piani PPO hanno più flessibilità quando si tratta di scelte di medici rispetto ai membri di entrambi i piani POS e HMO. A differenza di HMO e alcuni piani POS, in cui i membri sono limitati a ricevere cure mediche all'interno della loro rete di fornitori, i membri PPO possono visitare medici in e fuori rete e avere ancora copertura assicurativa. Dovranno pagare di più a carico come franchigie e importi di copay più alti come risultato. Tuttavia, i costi a carico dei membri PPO sono tipicamente limitati dagli assicuratori, secondo AgencyInfo. A seconda delle politiche della compagnia assicurativa, i costi a carico per cure in rete sono tipicamente limitati a $1.200 per individui ($2.000 per servizi fuori rete) e $2.100 per famiglie ($3.500 per servizi fuori rete).
I piani PPO hanno la seconda più grande popolazione di membri dei tre piani di cure gestite negli Stati Uniti, dietro solo a quelli coperti sotto piani HMO. Nel 2010, i piani PPO coprivano 53 milioni di persone, mentre i piani HMO ne coprivano 66 milioni, secondo la Kaiser Family Foundation. Nel 2009, il numero di persone coperte da entrambi i piani PPO e HMO erano 61 milioni e 64 milioni.
Ai membri dei piani PPO è concessa più flessibilità degli altri tipi di piani non essendo tenuti a scegliere un Primary Care Physician (PCP). Un PCP è un medico scelto da un membro dalla rete di fornitori per coordinare i loro servizi sanitari. I piani HMO e alcuni piani POS richiedono ai membri di scegliere un PCP. Senza un PCP, i membri PPO sono in grado di visitare un medico della loro scelta senza restrizione o negazione di copertura assicurativa se una visita non è approvata da un PCP.
Anche se i membri PPO hanno la flessibilità di vedere medici della loro scelta, devono pagare di più a carico per queste visite. I membri dei piani PPO possono essere responsabili per fino a metà della loro fattura medica se cercano servizi medici fuori rete, secondo l'American Heart Association. In confronto, se il membro PPO rimane in rete per le cure, può essere rimborsato per fino al 90% dei suoi costi medici, secondo AgencyInfo.
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