Assicurazione Sanitaria Catastrofica: Pro, Contro e Franchigie Alte

Mentre il costo dell'assistenza sanitaria aumenta, l'onere che una malattia o incidente improvviso può porre su qualcuno senza assicurazione sanitaria può crescere a un livello disastroso. I costi delle cure mediche sono tra le cause principali di bancarotta personale, ma un premio mensile alto per l'assicurazione sanitaria può intaccare un bilancio familiare anche se fornisce copertura per qualcuno con esigenze sanitarie minime.

Definizione

L'assicurazione sanitaria catastrofica, anche nota come piano sanitario ad alta franchigia, è una forma di assicurazione con tariffe mensili molto basse. Non è sovvenzionata dal governo, ma si basa su franchigie alte. Questo significa che un paziente con assicurazione sanitaria catastrofica può essere responsabile per diverse migliaia di dollari di spese prima che l'assicurazione entri in vigore e inizi a pagare per le cure.

Costi

Uno dei principali benefici dell'assicurazione sanitaria catastrofica è il suo basso costo mensile. Questo la rende ideale per individui e famiglie a basso reddito che potrebbero non qualificarsi per un programma sanitario governativo come Medicaid. Tuttavia, l'assicurazione sanitaria catastrofica rende molto costoso ricevere cure di base. I titolari di polizza che usano farmaci da prescrizione regolarmente o hanno bisogno di cure mediche minori possono trovarsi a pagare il costo totale di questi trattamenti, poiché non raggiungono mai l'importo della franchigia in un dato anno.

Copertura

L'assicurazione sanitaria catastrofica offre una gamma completa di opzioni di copertura di base. La maggior parte dei piani pagherà per tutto, dalle radiografie, ai ricoveri ospedalieri e visite mediche, a condizione che il titolare superi la franchigia. Questo rende l'assicurazione sanitaria catastrofica più completa delle cliniche comunitarie, che possono offrire solo certi servizi. Ma l'assicurazione sanitaria catastrofica non copre tutto. La maggior parte dei piani catastrofici omette cure di maternità e salute mentale.

Idoneità

Pazienti con condizioni preesistenti come cancro, diabete o disturbi di salute mentale potrebbero non essere in grado di qualificarsi per una polizza assicurativa sanitaria catastrofica. Rifiutare pazienti con condizioni preesistenti che richiedono cure costose è un modo in cui i fornitori assicurativi mantengono basse le tariffe delle polizze catastrofiche, ma significa anche che queste polizze non offrono nemmeno una copertura minima a tutti.

Considerazioni sull'Età

Se una polizza assicurativa sanitaria catastrofica è una buona scelta può dipendere dall'età e dallo stato di salute di un individuo. Giovani sani i cui datori di lavoro offrono piani medici inadeguati o inesistenti possono trovare la copertura catastrofica attraente, poiché è meno probabile che richiedano trattamenti o test regolari. Tuttavia, pazienti di mezza età non assicurati, che hanno bisogno di controlli e test più regolari per disturbi che affliggono le persone anziane, generalmente hanno bisogno di assicurazione sanitaria con una franchigia più bassa. Qualcuno che è ragionevolmente sano e in pensione, ma non ancora abbastanza vecchio per ricevere assistenza sanitaria attraverso il Medicare sovvenzionato dal governo, può usare l'assicurazione sanitaria catastrofica come mezzo per colmare il divario d'età.