Piani Sanitari ad Alta Franchigia (HDHP): Guida Completa

In ambito assicurativo, la franchigia è un costo iniziale che l'assicurato paga prima che la compagnia assicurativa rimborsi i costi coperti dal piano. I piani sanitari ad alta franchigia differiscono dagli altri piani in alcuni aspetti chiave che possono renderli una buona opzione per certi individui e famiglie.

Identificazione

I piani sanitari ad alta franchigia sono talvolta chiamati piani sanitari catastrofici, poiché le franchigie elevate richiedono tipicamente al titolare della polizza di pagare di tasca propria le piccole procedure. La franchigia minima che costituisce un piano ad alta franchigia è talvolta definita dall'idoneità per i conti di risparmio sanitario (HSA). Gli HSA sono un tipo di conto di risparmio con vantaggi fiscali che le persone con piani ad alta franchigia possono utilizzare per accantonare denaro per le spese sanitarie. Secondo il New York Times, un piano sanitario deve avere una "franchigia di almeno 1.200 $ per un individuo o 2.400 $ per una famiglia" per qualificarsi per un HSA (dati di agosto 2010).

Costi del Piano

Il costo di un piano assicurativo è chiamato premio. In generale, più alta è la franchigia di un piano sanitario, più basso è il premio. Quindi, scegliere un piano ad alta franchigia potrebbe potenzialmente farvi risparmiare denaro. D'altro canto, le vostre spese out-of-pocket saranno più alte. Gli individui sani saranno meno propensi delle persone non sane a ricevere cure che richiedono il pagamento della franchigia.

Benefici

I piani ad alta franchigia offrono agli individui più opzioni di assicurazione sanitaria. Le persone sane che non prevedono di utilizzare spesso l'assicurazione sanitaria potrebbero preferire un piano ad alta franchigia per ridurre i premi e destinare denaro a un conto di risparmio sanitario. Il denaro versato negli HSA è pre-tasse e non subisce tassazione finché i fondi vengono spesi per spese mediche qualificate. Inoltre, i fondi si riportano ogni anno e possono maturare interessi.

Considerazioni

Mentre i piani ad alta franchigia e gli HSA offrono potenziali risparmi su premi e tasse, ci sono alcune limitazioni sui vantaggi. Ad esempio, il Tesoro degli Stati Uniti afferma che "non siete idonei per un HSA dopo esservi iscritti al Medicare". Se dovete affrontare una costosa procedura medica, potreste dover pagare l'intera franchigia, il che potrebbe facilmente annullare i benefici dei premi più bassi.