HMO vs Piani Indennità: Costo vs Scelta, Quale Scegliere
Due Filosofie Diverse
HMO (Health Maintenance Organization) e piani indennità = coperture basate su priorità: costo o scelta. HMO = copertura cost-efficient limitando opzioni a procedure necessarie. Indennità = massima flessibilità a costi più alti.
Piani HMO
- 1 di 3 tipi managed care USA (con PPO e POS)
- Più iscritti dei 3. 2010: HMO coprivano 66 milioni su 135 milioni managed care
- Pagano importo copertura più alto dei 3, ma più restrittivi
Caratteristiche HMO
- Lista medici in zona geografica = rete provider (convenzionati a tariffe scontate)
- Visitando questi medici: benefici massimi, costi out-of-pocket minimi
- Devi scegliere PCP (Primary Care Physician) da rete
- PCP = controlla decisioni mediche pazienti; autorizza/nega servizi ritenuti non necessari per risparmiare
Piani Indennità: Cosa Sono
- Primi tipi polizze salute venduti in USA
- Più controllo decisioni mediche: nessuna restrizione scelta medico
- Visiti medici ovunque in USA → copertura assicurativa
- Libertà a prezzo più alto: più costosi di tutti i managed care
- Assicuratori pagano fee-for-service: rimborso presentando moduli richiesta dopo cure
Svantaggi
- HMO: non puoi uscire rete e avere copertura senza referral PCP. Senza referral = paghi tutto salvo emergenze
- Indennità: alcuni medici richiedono pagamento anticipato. Se paghi servizi non coperti → assicuratore può negare richiesta